Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại nâng cao: Chuyên đề 12

Chuyên đề 12 Hoạt động cho vay của NHTM chính sách và quy trình thuộc bài giảng quản trị ngân hàng thương mại nâng cao, cùng nắm kiến thức trong chuyên đề này thông qua việc tìm hiểu các nội dung sau: các loại hình cho vay, chính sách cho vay, các bước của qui trình cho vay.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại nâng cao: Chuyên đề 12 Chuyên đề 12 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTMCHÍNH SÁCH VÀ QUY TRÌNH 1KẾT CẤU NỘI DUNG 12 1. Các loại hình cho vay 2. Chính sách cho vay 3. Các bước của qui trình cho vay 2 CÁC LOẠI HÌNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG• Cho vay kinh doanh bất động sản• Cho vay đối với các tổ chức tài chính• Cho vay nông nghiệp• Cho vay công nghiệp và thương mại• Cho vay đối với các cá nhân (tiêu dùng)• Tài trợ thuê mua• Các khoản cho vay khác 3CHÍNH SÁCH CHO VAY• Mục tiêu của chính sách cho vay• Nội dung chính sách cho vay 4MỤC TIÊUCỦA CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG• Xác định những giới hạn áp dụng cho các hoạt động tín dụng• Thiết lập môi trường nhằm giảm bớt rủi ro trong hoạt động tín dụng• Bảo đảm mỗi quyết định tín dụng đều khách quan, tuân thủ quy định của Nhà nước và thông lệ quốc tế 5 NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG• Chính sách khách hàng• Chính sách quy mô và giới hạn tín dụng• Lãi suất và phí tín dụng• Thời hạn tín dụng và kỳ hạn nợ• Các khoản đảm bảo• Chính sách đối với các tài sản có vấn đề 6 QUY TRÌNH CHO VAYCho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất trong hoạt động kinh doanhcủa ngân hàng. Tất cả các ngân hàng đều phải chịu một mứcrủi ro nào đó khi cho vay tư nhân, doanh nghiệp, hộ giađình,... Và ngân hàng nào cũng phải trải qua một vài tổn thấtkhi người đi vay không thể hoàn trả được khoản vay như họthỏa thuận. Cho dù chịu rủi ro ở mức độ nào, tổn thất cho vaycó thể được giảm thiểu bằng cách tổ chức thực hiện và quảnlý việc cho vay một cách có chuyên môn cao hay nói cáchkhác phải xây dựng được một quy trình cho vay hợp lý 7 NỘI DUNG CHÍNH CỦA QUY TRÌNH CHO VAY• Quy trình cho vay và ý nghĩa của việc thiết lập quy trình cho vay (tín dụng)• Các bước của quy trình cho vay - Lập hồ sơ đề nghị vay vốn - Phân tích thẩm định - Quyết định tín dụng - Giải ngân - Giám sát, thu nợ và thanh lý khoản vay 8KHÁI NIỆM QUY TRÌNH CHO VAY Quy trình cho vay là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng, bao gồm nhiều giai đoạn mang tính chất liên hoàn, theo một trật tự nhất định, đồng thời có quan hệ chặt chẽ, gắn bó với nhau 9 Ý NGHĨA CỦA VIỆC LẬP QUY TRÌNH CHO VAY• Việc xây dựng quy trình cho vay hợp lý sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động quản trị nhằm giảm thiểu rủi ro và nâng cao doanh lợi• Cơ sở xây dựng mô hình tổ chức thích hợp - Cơ sở thiết lập các thủ tục hành chính phù hợp với quy định luật pháp và an toàn trong kinh doanh - Tiêu chuẩn để thống nhất những nghiệp vụ tín dụng trong nội bộ ngân hàng - Cơ sở kiểm soát tiến trình cho vay và điều chỉnh các chính sách tín dụng theo thực tiễn 10 CÁC BƯỚC CỦA QUI TRÌNH CHO VAYLập hồ sơ vay vốn (1) Phân tích tín dụng (2) Quyết định cho vay (3) Giải ngân (4) Giám sát, thu nợ, thanh lý (5) 11 (1) Lập hồ sơ vay vốnGiai đoạn hình thành đầy đủ các giấy tờ,văn bản chứng tỏ khách hàng có nhu cầuthực sự về vốn và có khả năng hoàn trảvốn, cũng như chứng minh được tính hợppháp về thân nhân khách hàng và tính tựnguyện xin cấp tín dụng của khách hàng 12 (1) Lập hồ sơ vay vốnVí dụ: Nhân viên ngân hàng công thương Việt Nam hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn đối với doanh nghiệp TNHH Mỹ Anh như sau 1. Giấy tờ chứng nhận tư cách pháp nhân: giấy phép thành lập, đăng ký kinh doanh, quyết định bổ nhiệm Giám đốc, điều lệ hoạt động 2. Giấy đề nghị vay vốn 3. Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch vay, trả nợ 4. Báo cáo tài chính thời điểm gần nhất 5. Hợp đồng thế chấp, cầm cố, hoặc bảo lãnh cùng các giấy tờ gốc có liên quan đến sở hữu tài sản đảm bảo 6. Các giấy tờ liên quan khác 13 (1) Lập hồ sơ vay vốn• Các tài liệu cung cấp phụ thuộc vào - Loại khách hàng: mới, cũ,… - Loại khoản vay: bảo đảm, không bảo đảm ...