CHO VAY CHUYÊN BIỆT

Bảo lãnh là một cam kết giữa hai bên, một bên là người phát hành bảo lãnh, gọi là người bảo lãnh (Guarantor), và một bên là người thụ hưởng bảo lãnh (Beneficiary). Trong đó, bên bảo lãnh cam kết sẽ thanh toán một khoản tiền cho người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo lãnh (Account party) vi phạm những nghĩa vụ của mình được quy định trong hợp đồng..
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
CHO VAY CHUYÊN BIỆT CHƢƠNG IV: CHO VAY CHUYÊN BIỆT4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNGKHÁI HIỆMBảo lãnh là một cam kết giữa hai bên, một bênlà người phát hành bảo lãnh, gọi là người bảolãnh (Guarantor), và một bên là người thụhưởng bảo lãnh (Beneficiary). Trong đó, bênbảo lãnh cam kết sẽ thanh toán một khoản tiềncho người thụ hưởng trong trường hợp ngườiđược bảo lãnh (Account party) vi phạm nhữngnghĩa vụ của mình được quy định trong hợpđồng.. 4.1 BẢO LÃNH NGÂN HÀNG4.1.3 CÁC LOẠI BẢO LÃNH NGÂN HÀNG4.1.3.1 PHÂN LOẠI DỰA TRÊN TÍNH CHẤT CỦA BẢO LÃNH- Bảo lãnh đồng nghĩa vụ: là hình thức bảo lãnh trong đó ngân hàng và ngườiđược bảo lãnh được xem là cùng nghĩa vụ. Tuy nhiên, nghĩa vụ của kháchhàng là nghĩa vụ đầu tiên, còn nghĩa vụ của ngân hàng là bổ sung. Nghĩa vụbổ sung được thực hiện khi và chỉ khi có các bằng cớ xác nhận là nghĩa vụđầu tiên bị vi phạm.- Bảo lãnh độc lập: là hình thức bảo lãnh theo đó, nghĩa vụ của ngân hàng bảolãnh hoàn toàn tách rời với nghĩa vụ của người được bảo lãnh và việc thựchiện thanh toán chỉ căn cứ vào những điều kiện, điều khoản quy định trongvăn bản bảo lãnh được thỏa mãn mà thôi. PHÂN LOẠI BẢO LÃNHTheo mục đích- Bảo lãnh vay vốn: là một bảo lãnh ngân hàng do tổ chức tín dụng phát hành cho bên nhận bảo lãnh, về việc cam kết trả nợ thay cho khách hàng trongtrường hợp khách hàng không trả nợ hoặc không trả nợ đầy đủ, đúng hạn.- - Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: là loại bảo lãnh nhằm chống đỡ rủi ro cho người thụ hưởng trong trường hợp người cung cấp không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ hợp đồng. Bảo lãnh thực hiện hợp đồng được sử dụng thay thế cho yêu cầu ký quỹ mà người đặt hàng đề nghị đối với người cung ứng để đảm bảo bồi thường vi phạm hợp đồng.- Bảo lãnh hoàn thanh toán: loại bảo lãnh này được sử dụng trong các hợp đồng thương mại, dịch vụ…trong đó ngân hàng cam kết sẽ trả lại số tiền đã ứng trước mà người mua hàng hay người hưởng dịch vụ đã ứng trước tiền hàng cho người bán hay người cung cấp dịch vụ trong trường hợp người bán vi phạm không thực hiện hợp đồng. Giá trị của bảo lãnh hoàn thanh toán thường tương đương toàn bộ số tiền đã ứng trước. PHÂN LOẠI BẢO LÃNH- Bảo lãnh thanh toán: là loại bảo lãnh do tổ chức tín dụng phát hành cho bên nhận bảo lãnh, cam kết sẽ thanh toán thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ các nghĩa vụ của mình khi đến hạn.- Bảo lãnh dự thầu: là loại bảo lãnh do tổ chức tín dụng phát hành cho bên nhận bảo lãnh để đảm bảo thực hiện đúng, đầy đủ các nghĩa vụ của khách hàng với bên nhận bảo lãnh theo hợp đồng đã ký. Trường hợp khách hàng không thực hiện đúng và đầy đủ các nghĩa vụ trong hợp đồng thì tổ chức tín dụng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết. Bảo lãnh dự thầu thực chất là phương tiện thay thế cho việc ký quỹ của người tham gia dự thầu, nên giá trị của bảo lãnh theo mức ký quỹ chuẫn do người tổ chức đấu thầu đưa ra. Bảo lãnh dự thầu sẽ tự động mất hiệu lức trong trường hợp người được bảo lãnh không trúng thầu. PHÂN LOẠI BẢO LÃNH- Bảo lãnh trả chậm: loại bảo lãnh này được sử dụng trong các hợp đồng mua bán thiết bị hàng hoá trả chậm và còn gọi là bảo lãnh thanh toán, trong đó ngân hàng bảo lãnh sẽ trả thay người mua nếu đến kỳ hạn trả nợ mà người mua không thực hiện nghĩa vụ trả tiền cho người bán.- Các loại bảo lãnh tài chính khác: như bảo lãnh nộp thuế XNK, bảo lãnh khác… PHÂN LOẠI BẢO LÃNHCĂN CỨ VÀO PHƢƠNG THỨC PHÁT HÀNHBảo lãnh trực tiếp: là loại bảo lãnh trongđó ngân hàng chịu trách nhiệm phát hànhbảo lãnh trực tiếp theo yêu cầu của ngườiđược bảo lãnh. Sau khi ngân hàng đã bồithường cho người thụ hưởng bảo lãnh,ngân hàng có thể trực tiếp truy đòi bồi hoàntừ người được bảo lãnh. PHÂN LOẠI BẢO LÃNHBảo lãnh gián tiếp: là loại bảo lãnh trong đóngười được bảo lãnh sẽ yêu cầu ngân hàngthứ nhất (Ngân hàg chỉ thị) đề nghị ngân hàngthứ hai (Ngân hàng phát hành ) đưa ra cam kếtbảo lãnh chuyển cho người thụ hưởng. Trongloại bảo lãnh này, người được bảo lãnh khôngtrực tiếp bồi hoàn cho ngân hàng phát hànhbảo lãnh mà chính ngân hàng chỉ thị chịu tráchnhiệm bồi hoàn cho ngân hàng phát hành,thông qua một cam kết gọi là bảo lãnh đối ứng. PHÂN LOẠI BẢO LÃNHCĂN CỨ VÀO ĐIỀU KIỆN THANH TOÁN CỦA BẢO LÃNH.- Bảo lãnh theo yêu cầu: bảo lãnh theo yêu cầu hay còn gọi là bảo lãnh theo yêu cầu đầu tiên là loại bảo lãnh mà điều kiện thanh toán của nó là người thụ hưởng bảo lãnh chỉ cần xuất trình yêu cầu thanh toán cho ngân hàng phát hành dưới dạng văn bản yêu cầu thanh toán hoặc văn bản yêu cầu thanh toán kèm với tờ trình về sự vi phạm hợp đồng cho người được bảo lãnh.- Bảo lãnh kèm chứng từ: Đây là loại bảo lãnh mà điều kiện thanh toán là phải có chứng từ xác nhận của bên thứ ba (thường là bên độc lập) xác nhận hành vi vi phạm nghĩa vụ từ phiá người được bảo lãnh .- Bảo lãnh kèm phán quyết của trọng tài: điều kiện thanh toán trong trường hợp này là người thụ hưởng phải cung cấp một phán quyết của toà án hoặc trọng tài khẳng định việc vi phạm nghĩa vụ của người được bảo lãnh và trách nhiệm bồi hoàn đối với người thụ hưởng.4.1.4 PHÁT HÀNH CHỨNG THƢ BẢO LÃNHHỒ SƠ XIN CẤP CHỨNG THƢ BẢO LÃNH:- Giấy đề nghị phát hành bảo lãnh: trong đó người yêu cầu bảo lãnh nêu các điều kiện và điều khoản cần thiết phải có trong văn bản bảo lãnh phù hợp với hợp đồng giữa họ và người thụ hưởng bảo lãnh, đồng thời phải có cam kết hoàn trả lại cho ngân hàng phát hành sau khi ngân hàng đã thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng.- Các tài liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng.- Các tài liệu liên quan đến giao dịch được yêu cầu bảo lãnh.- Các tài liệu liên quan đến bảo đảm cho việc phát hành bảo lãnh.4.1.4 PHÁT HÀNH CHỨNG THƢ BẢO LÃNHKỸ THUẬT CẤP CHỨNG THƢ BẢO LÃNH-Xem xét hợp đồng gốc: nội dung của văn bản bảo lãnh phải có sự phù hợp thống nhất với các điểu kh ...