LUẬN VĂN: Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần Kĩ Thương Việt Nam

Trong thời kì hội nhập hiện nay, nền kinh tế luôn có những diễn biến phức tạp ảnh hưởng đến nền kinh tế thì ta càng thấy rõ hơn vai trò của hệ thống ngân hàng thương mại. Trên thực tế hệ thống ngân hàng phải chịu ảnh hưởng rất lớn qua sau các diễn biến của thị trường , tuy nhiên các ngân hàng vẫn luôn đáp ứng được nhu cầu vay vốn của toàn bộ nền kinh tế, đặc biệt là nguồn vốn cho dân cư. Ngày nay khi đời sống nâng cao thì nhu cầu chi...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
LUẬN VĂN: Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần Kĩ Thương Việt Nam LUẬN VĂN:Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần Kĩ Thương Việt Nam Lời mở đầu Trong thời kì hội nhập hiện nay, nền kinh tế luôn có những diễn biến phức tạpảnh hưởng đến nền kinh tế thì ta càng thấy rõ hơn vai trò của hệ thống ngân hàngthương mại. Trên thực tế hệ thống ngân hàng phải chịu ảnh hưởng rất lớn qua sau cácdiễn biến của thị trường , tuy nhiên các ngân hàng vẫn luôn đáp ứng được nhu cầuvay vốn của toàn bộ nền kinh tế, đặc biệt là nguồn vốn cho dân cư. Ngày nay khi đờisống nâng cao thì nhu cầu chi tiêu và cải thiện cuộc sống trở nên rất cần thiết. Đã rấtnhiều khách hàng tìm đến ngân hàng với mong muốn là có thể có thêm cơ hội thựchiện các dự định của mình. Do đó hoạt động cho vay tiêu dùng ngày càng phát triển.Ngân hàng Techcombank cũng là một trong những sự lựa chọn ấy. Là một trong những ngân hàng cổ phần hàng đầu Việt Nam , ngân hàng KĩThương đang hướng tới trở thành ngân hàng bán lẻ thành công nhất. Chính vì vậy việcmở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng là rất cần thiết trong giai đoạn hiện nay khi màsự cạnh tranh của các ngân hàng diễn ra gay gắt. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này đồng thời em muốn đóng gópcho hoạt động của ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam nên em đã chọn đề tài : “ Mởrộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần Kĩ ThươngViệt Nam ” Ngoài phần mở đầu và kết luận thì bài viết của em có 3 phần : Chương 1: Tổng quan vè hoạt động cho vay tiêu dung tại ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Kĩ ThươngViệt Nam Chương 3: Giải pháp hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Kĩ Thương ViệtNamChương 1: Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại1.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.1.1 Hoạt động cho vay tại ngân hàng Thương mại Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động quan trọng nhất của ngân hàngthương mại. Nó đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn cần thiết của khách hàng. Khitrong nền kinh tế có những chủ thể thiếu tiền , cần vốn cho hoạt động sản xuất thì họsẽ dùng biện pháp là vay mượn để đáp ứng nhu cầu đó. Có 2 hình thức vay mượn đó là: vay mượn hàng hóa và vay mượn tiền. Người ta gọi đó là hoạt động tín dụng. Theo quy định của luật tín dụng năm 2004 cho rằng : “ hoạt động tín dụng là việctổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng chokhách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn đã thỏa thuận” Trên thực tế hoạt động tín dụng là quyền chuyển nhượng vốn từ ngân hàng chokhách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định. Đối tượng cho vay của ngân hàng bao gồm các hộ gia đình,các cá thể và các đơnvị kinh doanh trong nền kinh tế. Trước đây ngân hàng thường cho vay đối với cácdoanh nghiệp cần vốn để sản xuất kinh doanh. Đây là nguồn thu chủ yếu của ngânhàng. Ngày nay khi đời sống ngay càng nâng cao, hoạt động cho vay của ngân hàngkhông chỉ chú trọng đến cho vay doanh nghiệp nữa mà họ còn cho ra đời hình thứccho vay tiêu dùng. Các ngân hàng nhận thức rõ đây là hoạt động kinh doanh mới mẻ,và có doanh thu lớn. 1.1.1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng Hoạt động cho vay tiêu dùng là hình thức ngân hàng tài trợ gián tiếp hoặc trựctiếp cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàngHoạt động cho vay tiêu dùng ngày càng trở nên phổ biến rộng rãi trong đời sống hiệnnay. Nó đáp ứng được nhu cầu cấp thiết của khách hàng như mua nhà , mua ô tô, đidu hoc…Tuy nhiên trong giai đoạn hiện nay thì hoạt động cho vay tiêu dùng vẫn đang chiếmmột phần nhỏ doanh thu thu được của ngân hàng. Chính vì vậy mà các ngân hàng luôntìm cách mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng mình. Như vậy “Mởrộng hoạt động cho vay tiêu dùng đó là một trong các biện pháp mà ngân hàng sử dụngđể tăng doanh thu và thị phần của ngân hàng” 1.1.2 Đặc điểm của cho vay tiêu dùng  Khách hàng của cho vay tiêu dùng chủ yếu là các cá nhân. Họ có nhu cầu về tài chính và các nhu cầu đó là khác nhau. Nhu cầu của kháchhàng phụ thuộc về thu nhập của họ. Những người có thu nhập thấp thì nhu cầu vay tiêudùng thấp nhưng số lượng lần vay của họ thường nhiều . Những khách hàng có thunhập trung bình thì họ có xu hướng vay tiêu dùng tăng do họ có ý muốn vay để muahàng hơn là dùng tiền gửi tiết kiệm của bản thân và gia đình.  Mục đích sử dụng Nhu cầu tiêu dùng của người dân là vô hạn, nó bao gồm cả nhu cầu đơn giản đếnnhững nhu cầu phức tạp của con người. Các nhu cầu đó cũng được biểu hiện cụ thểqua các mục đích khác nhau như: mua nhà , mua ô tô, hay đáp ứng nhu cầu kinh doanhcủa cá nhân và hộ gia đình. Điều kiện cho vay Những cá nhân được phép vay vốn là những người có đủ năng lực pháp lý thuộcnhiều nghành nghề khác nhau trong xã hội. Có mục đích sử dụng vốn hợp lý Có khả năng tài chính đảm bảo Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của chính phủ vàhướng dẫn của ngân hàng Nhà nước.  Chi phí cho vay tiêu dùng : Chi phí này thường rất lớn. Nó bao gồm chi phí về thu thập thông tin kháchhàng, chi phí về lập và soạn thảo hợp đồng tín dụng và các chi phí để quản lý nguồnvay. Đặc biệt phải kể đến khoản chi phí quản lý hồ sơ cho khách hàng. Tại ngân hàngkhách hàng đến vay vốn rất nhiều cho nên hồ sơ phải được quản lý chặt chẽ, tránh mấtmát.  Lãi suất: Hầu hết các khách hàng đều quan tâm đến lãi suất của ngân hàng. Lãi suất nàythường ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập của họ sau khi đã trả lãi cho ngân hàng. Lãisuất cũng là yếu tố để khách hàng lựa chọn và sử dụng dịch vụ của ngân hàng và cũnglà yếu tố cạnh ...