Tái cơ cấu hệ thống Ngân hàng thương mại: Kinh nghiệm Đông Á

Qua hơn 20 năm đổi mới, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã đạt được nhiều thành tựu quan trọng, góp phần thúc đẩy tiến trình đổi mới và phát triển của đất nước.Qua hơn 20 năm đổi mới, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã đạt được nhiều thành tựu quan trọng, ...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tái cơ cấu hệ thống Ngân hàng thương mại: Kinh nghiệm Đông Á http://www.bized.co.uk Tái cơ cấu hệ thống NHTM: Kinh nghiệm Đông Á C n Văn L c (PhD) Trình bày tại Hội thảo quốc tế về tái cơ cấu hệ thống NHTM Hà Nội, 21-12-2011 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV 1 Nội dung trình bày http://www.bized.co.uk 1. Tái cơ cấu hệ thống NHTM: một số vấn đề cơ bản 2. Tái cơ cấu hệ thống NHTM: Kinh nghiệm các nước Đông Á 3. Thực trạng hệ thống NHTM Việt Nam 4. Cơ cấu hệ thống NHTM Việt Nam 5. Tái cơ cấu hệ thống NHTM tại Việt Nam: Gợi ý giải pháp 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV 2 1. Tái cơ cấu hệ thống NHTM: http://www.bized.co.uk Một số vấn đề cơ bản • Thế nào là tái cơ cấu hệ thống NHTM? Các gói giải pháp về thể chế, tài chính và pháp lý nhằm cứu vãn những NH phá sản và khôi phục hệ thống NH trở lại hoạt động bình thường (Waxman et al. 1998, WB). • Khi nào phải tái cơ cấu hệ thống NH? – Trong điều kiện hoạt động bình thường, nhưng có những khó khăn riêng biệt (thanh khoản có vấn đề, nợ xấu cao, khách hàng kêu ca nhiều…vv); hoặc – Nhiều ngân hàng khó khăn, ảnh hưởng đến 20% tổng tiền gửi của hệ thống ngân hàng (Lingren et al. 1999). 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV 3 1. Tái cơ cấu hệ thống NHTM: http://www.bized.co.uk Một số vấn đề cơ bản (tiếp) • Mục tiêu tái cơ cấu hệ thống NHTM (theo Dziobek & Pazarbasıoglu 1998, IMF): – Khôi phục lại khả năng thanh toán và khả năng sinh lời – Nâng cao năng lực làm vai trò trung gian tài chính của các NH – Khôi phục lại niệm tin của công chúng. 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV 4 Tái cơ cấu cái gì? http://www.bized.co.uk Hoạt Tài chính Tái cơ động cấu Thể chế 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV 5 Tái cơ cấu tài chính http://www.bized.co.uk Chính phủ Tăng vốn tự có Cải thiện Cổ đông Bảng cân đối tài sản Xóa nợ Xử lý nợ xấu Thu hồi 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV 6 Tái cơ cấu hoạt động http://www.bized.co.uk Chiến lược KD Tinh giảm biên chế Tăng khả Quản trị điều năng sinh hành lời Cơ chế, chính sách Mô hình tổ chức ..v.v 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV 7 Nâng cao năng lực thể chế http://www.bized.co.uk Giám sát Quản lý Mô hình Luật về tái cơ cấu NH Phương thức Các đạo luật liên quan Nguồn lực Hệ thống kế toán, kiểm toán • Bảo hiểm tiền gửi • Cơ chế người cho vay cuối cùng. 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV 8 2. Tái cơ cấu hệ thống NHTM: Kinh http://www.bized.co.uk nghiệm các nước Đông Á • Kết quả 2 công trình nghiên cứu: – Luc Can and Mohamed Ariff (2009),“Performance of East Asian banking sectors under IMF-supported programs”, Journal of Asia Pacific Economy, 14(1), 5-26 – Luc Can and Mohamed Ariff (2009),“IMF Bank- Restructuring Efficiency Outcomes: Evidence from East Asia”, Journal of Financial Services Research, 35(2), 167-187. 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV 9 Bối cảnh http://www.bized.co.uk • Khủng hoảng tài chính xảy ra ở 4 nước (Indonesia, S.Korea, Philippines và Thailand) năm 1997-98 • Được IMF hỗ trợ trong 4 năm (1997-2000) • Điều kiện: phải thực hiện các nhóm giải pháp theo yêu cầu của IMF. • Gồm 3 nhóm giải pháp tổng thể đối với khu vực tài chính. 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV 10 Ba nhóm giải pháp tổng thể đối với http://www.bized.co.uk khu vực tài chính 1. Nhóm giải pháp ổn định hệ thống tài chính-ngân hàng: – Hỗ trợ thanh khoản (có điều kiện) – Bảo lãnh các khoản tiền gửi (blanket guarantee) – Thắt chặt chính sách tiền tệ (tạm thời) – Áp dụng trần lãi suất huy động – Xác định và đóng cửa các NH mất khả năng thanh toán – Chia sẻ các khoản lỗ của các NH bị đóng cửa với các chủ nợ; gia hạn một số khoản tiền gửi lớn. 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV 11 Ba nhóm giải pháp tổng thể đối với http://www.bized.co.uk khu vực tài chính (tiếp) 2. Nhóm giải pháp tái cơ cấu khu vực tài chính-ngân hàng: – Rà soát, đánh giá các ĐCTC – Qui định chặt chẽ hơn về phân loại nợ và trích dự phòng rủi ro – Lập lộ trình rõ ràng để các NH đáp ứng yêu cầu về an toàn vốn – Can thiệp các NH mất khả năng thanh toán – Hướng dẫn phương thức bơm vốn và mua nợ xấu của các NH – Siết chặt qui định về cấp phép ngân hàng – Lộ trình thoái vốn Nhà nước đối với các NH được hỗ trợ. 21/12/2011 C.V.Lực/BIDV ...