Xu hướng chuyển đổi số ngành ngân hàng trên thế giới và khuyến nghị cho các ngân hàng Việt Nam

Bài viết "Xu hướng chuyển đổi số ngành ngân hàng trên thế giới và khuyến nghị cho các ngân hàng Việt Nam" trình bày về xu hướng chuyển đổi số tại các ngân hàng trên thế giới; một số mô hình chuyển đổi số tại các Ngân hàng Việt Nam; một số khuyến nghị cho Ngân hàng Việt Nam;... Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Xu hướng chuyển đổi số ngành ngân hàng trên thế giới và khuyến nghị cho các ngân hàng Việt Nam XU HƯỚNG CHUYỂN ĐỔI SỐ NGÀNH NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI VÀ KHUYẾN NGHỊ CHO CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM Nguyễn Đình Hoàn1, Đào Đình Thi2 Tóm tắt: Phát trình Kinh tế xanh, kinh tế sẻ chia, kinh tế tuần hoàn và Kinh tế số là xu hướng của các quốc gia trên thế giới trong đó có Việt Nam. Để thực hiện mục tiêu đi tắt, đón đầu và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thì chuyển đổi số là một giải pháp và mục tiêu tiên quyết của Việt Nam trong bối cảnh hiện nay. Trong chuyển đổi số nền kinh tế thì chuyển đổi số trong lĩnh vực Tài chính- Ngân hàng được coi là tiên quyết và tác động mạnh mẽ nhất. Các ngân hàng và định chế tài chính trên thế giới với lịch sử hàng trăm năm đang tích cực chuyển mình trong một thế giới biến động do sự thay đổi liên tục của công nghệ,... Trong bối cảnh đó, các ngân hàng Việt Nam cũng đã tích cực đầu tư nguồn lực Tài chính, cộng nghệ và con người nhằm thích nghi và thúc đẩy tăng trưởng. Từ khóa: Kinh tế xanh, Kinh tế số, chuyển đổi số, Tài chính, Ngân hàng,... Chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng là gì? Chuyển đổi số trong ngân hàng hay chuyển đổi số Digibank là việc tích hợp số hóa vàcông nghệ số vào mọi lĩnh vực ngân hàng. Sự tích hợp này cho phép tạo mới – hoặc sửa đổicác quy trình kinh doanh, văn hóa và trải nghiệm khách hàng hiện có nhằm đáp ứng các yêucầu thay đổi của thị trường và mong muốn của khách hàng. Chuyển đổi số giúp ngân hàng tiếtkiệm chi phí và hợp lý hóa các quy trình hoạt động. Sự tích hợp này cũng giúp mang lại trảinghiệm khách hàng dễ dàng và hấp dẫn hơn. Xu hướng chuyển đổi số tại các ngân hàng trên thế giới Xu hướng chuyển đổi số ngân hàng tại Mỹ Mỹ là thị trường có ngành Ngân hàng sôi động nhất thế giới, đặc biệt là sự bùng nổ mạnhmẽ của ngân hàng số. Hơn một thế kỷ qua, các ngân hàng hàng đầu ở Mỹ đã không những nỗlực để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng mà còn hoàn thành vai trò dẫn đầutrong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trong cộng đồng. Hoạt động chuyển đổi số của các ngânhàng ở Mỹ bắt đầu từ sự ra đời của Mobile Banking vào một thập kỷ trước. Cho đến nay, cácngân hàng tại Mỹ đã ứng dụng thành công AI để nhận dạng giọng nói khách hàng, tạo ra cáctrợ lý ảo để tiếp xúc với khách hàng ban đầu, trả lời các câu hỏi của khách hàng cũng như tưvấn và hướng dẫn khách hàng trong quá trình giao dịch. Hiện nay, các ngân hàng ở Mỹ đã vàđang đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn, cụ thể: JPMorgan Chase là một trong những tổ chức tài chính lớn nhất tại Mỹ, ngân hàng này đã1 Học viện Tài chính2 Công ty Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Xổ số điện toán Việt NamKỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC CHUYỂN ĐỔI SỐ NỀN KINH TẾ VIỆT NAM 259thành lập một nhóm gồm 50.000 nhà công nghệ để nâng cao nền tảng trên Mobile Banking,đẩy mạnh thanh toán điện tử, tăng cường an ninh mạng và khai thác sức mạnh của AI hướngtới phục khách hàng tốt hơn. US Bank cho biết, 60% giao dịch cho vay của ngân hàng này được thực hiện qua các kênhsố. Nhận thấy được thay đổi lớn về nhu cầu của khách hàng, US Bank gần đây đã cải tiến ứngdụng Mobile Banking, đặc biệt tập trung vào việc khai thác và phân tích dữ liệu để trao quyềncho khách hàng đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt. Thông qua tính năng cá nhân hóathông tin, ngân hàng sẽ cung cấp bản tóm tắt hành vi chi tiêu, giúp khách hàng lập kế hoạchtiết kiệm và chi tiêu hợp lý. Bank of America cũng đạt được những thành công nhất định trong chuyển đổi số, bằngviệc tự động hóa toàn bộ với Chatbot Eric để hỗ trợ khách hàng trên ứng dụng di động, thànhlập các chi nhánh Robot (Robo-branches), lắp đặt hàng loạt máy tính bảng tại các chi nhánh đểkhách hàng có thể chủ động tự thực hiện các giao dịch cơ bản mà không cần đến giao dịch viên. Cùng với đó, Mỹ còn là quốc gia có nhiều thành công lớn về mối quan hệ hợp tác giữa cácngân hàng với công ty Fintech trong hoạt động chuyển đổi số. US Bank nhấn mạnh lợi ích củaviệc hợp tác với Fintech trong việc cải thiện quy trình hoạt động kinh doanh ngân hàng, điểnhình như sử dụng các công cụ phân tích AI/ML của Fintech để phân tích cấu trúc dữ liệu vàđánh giá danh mục tài sản của khách hàng, đặc biệt là trong quy trình cho vay. Xu hướng chuyển đổi số ngân hàng tại Australia NAB là một trong những tổ chức tài chính lớn nhất tại Australia. Trong suốt thời gian qua,NAB đã không ngừng tăng tốc dịch vụ kỹ thuật số cho khách hàng và mở rộng hỗ trợ kháchhàng giao dịch trên các kênh số. NAB đã lựa chọn công ty phần mềm Khoros làm đối tác côngnghệ để hỗ trợ hoạt động chuyển đổi số của ngân hàng, điển hình là nâng cao khả năng ứngdụng AI, đồng thời chuyển đổi cách thức tương tác giữa ngân hàng với khách hàng. Giám đốcđiều hành của NAB cho biết, 94% tương tác của khách hàng với ngân hàng được thực hiệnbằng kênh số. Việc áp dụng các dịch vụ hỗ trợ khách hàng của Amazon Web Services (AWS)đã tạo thuận lợi cho quá trình chuyển đổi số tại NAB, cải thiện rõ rệt hoạt động nội bộ và dịchvụ khách hàng. NAB đã chuyển hơn 400 dịch vụ sang công nghệ điện toán đám mây, mang đếngiá trị sử dụng tốt hơn cho khách hàng, đảm bảo những người có quyền truy cập vào dịch vụcủa ngân hàng luôn được hoạt động liên tục (Businesswire, 2022). Đồng thời, việc ứng dụngđiện toán đám mây sẽ làm tăng độ bảo mật và quản trị rủi ro cao hơn, từ đó, mang đến chokhách hàng sự tin tưởng và an toàn khi sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Xu hướng chuyển đổi số ngân hàng tại Nam Phi Ngân hàng TymeBank là một ngân hàng bán lẻ kỹ thuật số độc quyền có trụ sở tại NamPhi. TymeBank thuộc sở hữu của African Rainbow Capital (ARC), một công ty do quỹ đầu tưUbuntu-Botho Investments của tỷ phú Pa ...