Bài giảng Hoạt động kinh doanh ngân hàng: Chương 2 - Lê Hoài Ân

Bài giảng "Hoạt động kinh doanh ngân hàng" Chương 2 - Nghiệp vụ huy động vốn và dịch vụ thanh toán, được biên soạn với mục tiêu nhằm giúp sinh viên nắm rõ nguyên tắc, bản chất và nội dung hoạt động huy động vốn và cung ứng dịch vụ thanh toán NH; Vận dụng vào thực tế nghiệp vụ huy động vốn từ tiền gửi và cung ứng dịch vụ thanh toán của NH. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Hoạt động kinh doanh ngân hàng: Chương 2 - Lê Hoài Ân CHƢƠNG 2NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐNVÀ DỊCH VỤ THANH TOÁN MỤC TIÊU CỦA CHƢƠNG1. Nắm rõ nguyên tắc, bản chất và nội dung hoạt độnghuy động vốn và cung ứng dịch vụ thanh toán NH.2. Vận dụng vào thực tế nghiệp vụ huy động vốn từ tiềngửi và cung ứng dịch vụ thanh toán của NH. 88 NỘI DUNG2.1 Các hình thức huy động tiền gửi và chứng khoán nợ- Vốn huy động và tầm quan trọng của nguồn vốn huy động- Tiền gửi- Chứng khoán nợ2.2 Dịch vụ thanh toán- Dịch vụ thanh toán trong nước- Dịch vụ thanh toán quốc tế 892.1 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI VÀ CHỨNG KHOÁN NỢ 90 KHÁI NIỆM VỀ HUY ĐỘNG VỐNHuy động vốn là NHTM tiếp nhận tiền nhàn rỗi từ cáctổ chức kinh tế và dân cư dưới nhiều hình thức khácnhau, nhằm bổ sung nguồn vốn cho hoạt động kinhdoanh của NHTM. 91 CÁC NGUỒN VỐN1- Vốn huy động2- Nợ phải trả:-Vay NHTW: Chiết khấu, tái chiết khấu; Tái cấp vốn,Vay cầm cố GTCG…-Vay các TCTD khác: Vay trên thị trường liên ngân hàng; Tự vay - trả giữa các TCTD…-Phải trả khác: Vốn tiếp nhận, vốn ủy thác, vốn chiếm dụng, tiền đang chuyển… 92 TẦM QUAN TRỌNG CỦA VỐN HUY ĐỘNGĐối với NHTM:-Nguồn để hoạt động kinh doanh-Đo lường vị thế trên thị trườngĐối với khách hàng:-Cung cấp kênh đầu tư-Nơi an toàn để cất giữ và tích lũy vốn-Tiếp cận các dịch vụ ngân hàng 93 VỐN HUY ĐỘNGCác nguyên tắc gia tăng vốn huy động: Thực hiện đúng các quy định của pháp luật và của ngân hàng Nhà nước về huy động vốn:  Hoàn trả đầy đủ vốn gốc và tiền lãi cho khách hàng đúng hạn.  Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định hiện hành.  Giữ bí mật thông tin liên quan đến tài khoản tiền gửi của khách hàng.  Thực hiện đúng các quy định của pháp luật về chống rửa tiền. 94 VỐN HUY ĐỘNGCác nguyên tắc gia tăng vốn huy động Đảm bảo tính hiệu quả trong huy động vốn:  Lãi suất huy động phải hợp lý.  Nguồn vốn đủ lớn  Xác định động cơ của người gửi tiền để áp dụng hình thức huy động phù hợp… Không để xảy ra sự sụt giảm đột ngột, bất thường của nguồn vốn huy động 95 VỐN HUY ĐỘNGCác nhân tố ảnh hưởng đến vốn huy động: Các nhân tố bên ngoài:  Địa bàn hoạt động của ngân hàng.  Thu nhập bình quân và khả năng tiết kiệm của nền kinh tế Tình hình chính trị, xã hội  Cạnh tranh của các kênh huy động vốn khác  Thói quen giao dịch qua ngân hàng của người dân …. Các nhân tố bên trong NH:  Uy tín, thương hiệu của ngân hàng  Lãi suất, các quy định trong huy động vốn Chất lượng dịch vụ của NH  Chiến lược phát triển và phương châm hoạt động  Mạng lưới chi nhánh của NH… 96 VỐN HUY ĐỘNGCơ cấu:– Phân loại theo đối tượng: tiền gửi cá nhân và tiền gửi tổ chức (doanh nghiệp).– Phân loại theo mục đích của khách hàng: tiền gửi giao dịch (tiền gửi thanh toán) và tiền gửi phi giao dịch (tiền gửi tiết kiệm).– Phân loại theo nội dung nghiệp vụ:  Tiền gửi có kỳ hạn;  Tiền gửi không kỳ hạn;  Tiền gửi từ phát hành chứng khoán nợ;  Tiền huy động khác… 97 TIỀN GỬI KHÔNG KỲ HẠN- Khái niệm: Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi mà người gửitiền được sử dụng khoản tiền này bất cứ lúc nào- Mục đích gửi tiền: nhằm đáp ứng cho nhu cầu thanh toán chi trảbằng hình thức chuyển khoản qua ngân hàng.- Đối tượng gửi: tổ chức và cá nhân có nhu cầu thanh toán quangân hàng.- Hình thức huy động: Ngân hàng mở tài khoản tiền gửi không kỳhạn cho khách hàng. 52 98 TIỀN GỬI KHÔNG KỲ HẠN-Thủ tục mở tài khoản:  Khách hàng cá nhân  Khách hàng doanh nghiệp.-Nguyên tắc tính lãi:  Lãi tính hàng tháng  Tính theo phương pháp tích số  Được ghi có tài khoản vào ngày cuối tháng 99 TIỀN GỬI KHÔNG KỲ HẠNTính phí giao dịch: -Số dư tiền gởi tối thiểu -Phí mở-duy trì-đóng tài khoản -Phí giao dịch thanh toán: -Rút tiền mặt khác tỉnh/thành phố nơi mở tài khoản -Chuyển khoản thanh toán bù trừ liên ngân hàng -Chuyển khoản ngoài hệ thống -Phí kiểm đếm -Phí sử dụng các phương tiện ...