Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại

Bài viết tổng hợp các nhân tố ảnh hưởng đển hoạt động kinh doanh của NHTM theo hai nhóm cơ bản: nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan; từ đó kiến nghị một số giải pháp nhằm giúp các NHTM tham khảo cho việc xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh, cũng như cải thiện nội lực nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng mình.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Kinh tế - Quản lý NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Vũ Thị Hồng Nga * Tóm tắt: Căn cứ nhu cầu thực tế của các ngân hàng thương mại (NHTM) tác giả đã tổng hợp các nhân tố ảnh hưởng đển hoạt động kinh doanh của NHTM theo hai nhóm cơ bản: nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan; từ đó kiến nghị một số giải pháp nhằm giúp các NHTM tham khảo cho việc xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh, cũng như cải thiện nội lực nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng mình. Từ khoá: Nhân tố ảnh hưởng, hoạt động ngân hàng, ngân hàng thương mại. Summary: Based on the actual needs of commercial banks, the author has synthesized the factors affecting the business activities of commercial banks in two basic groups: subjective factors and objective factors; thereby recommended a number of solutions to help commercial banks refer to the process of developing business strategies as well as improving internal capacity to improve their business performance. Keywords: Influential factors, banking activities, commercial banks. 1. Đặt vấn đề ngân hàng sẽ có điều kiện thuận lợi để Kinh doanh ngân hàng là một lĩnh mở rộng quy mô tín dụng, tăng khả năng vực nhạy cảm, bởi nó liên quan trực tiếp sinh lời. Tuy nhiên, trong một thị trường đến nhiều chủ thể khác nhau trong nền cạnh tranh không hoàn hảo, để tồn tại kinh tế. Bất kỳ một biến động nào trong và phát triển, thì việc nâng cao hiệu quả nền kinh tế đều có thể ảnh hưởng đến kinh doanh là một yếu tố quan trọng hoạt động ngân hàng. Nếu tình hình kinh hàng đầu của các NHTM. Do vậy, các tế, chính trị, xã hội ổn định thì tình hình NHTM cần phải xác định được các nhân sản xuất, kinh doanh của các cá nhân, tố ảnh hưởng và mức độ ảnh hưởng của doanh nghiệp sẽ diễn ra bình thường, nhân tố đó đến hiệu quả kinh doanh, từ hoạt động ngân hàng nhờ đó cũng diễn đó đưa ra những quyết định hợp lý để ra suôn sẻ. Khi nền kinh tế tăng trưởng hạn chế những rủi ro trong hoạt động, nhanh, hoạt động kinh doanh thuận lợi, đồng thời gia tăng được việc bảo toàn nhu cầu vay vốn tăng cao, khả năng vốn, gia tăng thu nhập và lợi nhuận từ hoàn trả cũng được đảm bảo, thì các hoạt động kinh doanh của mình. * Khoa Ngân hàng, Tạp chí 41 Kinh doanh và Công nghệ Trường ĐH KD&CN Hà Nội Số 18/2022 NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI Kinh tế - Quản lý 2. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt hàng là điều kiện để đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh của NHTM động, theo đó NHTM phải cân đối giữa Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả giá trị của tài sản có có thanh khoản cao kinh doanh của NHTM được phân thành với giá trị tài sản nợ, từ đó tránh mất khả hai nhóm chính, là: nhóm nhân tố khách năng thanh toán dẫn đến nguy cơ phá sản. quan và nhóm nhân tố chủ quan. Tuy nhiên, những tài sản có thanh khoản 2.1. Nhóm nhân tố chủ quan cao thường mang lại lợi nhuận thấp. Nếu a) Năng lực tài chính của ngân hàng một ngân hàng quá chú trọng đến dự trữ thương mại thanh khoản sẽ làm giảm khả năng sinh Khi đề cập đến năng lực tài chính lời; ngược lại, nếu chấp nhận rủi ro cao, của một NHTM trước hết phải kể đến các thanh khoản thấp đầu tư vào các tài sản có tiêu chí về quy mô vốn, khả năng sinh lời tỷ suất sinh lợi cao sẽ dễ khiến ngân hàng và khả năng phòng ngừa rủi ro. mất khả năng thanh toán. Tất cả những - Quy mô nguồn vốn có mục đích điều này ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả duy trì và đảm bảo việc phát triển hoạt hoạt động kinh doanh của ngân hàng. động kinh doanh của NHTM. Do đó, các - Khả năng phòng ngừa rủi ro được NHTM thường sử dụng đồng thời nhiều thể hiện qua các quỹ dự phòng của ngân nguồn vốn khác nhau, như vốn huy động, hàng. Một ngân hàng trích lập dự phòng vốn vay, vốn chủ sở hữu…Trong đó, vốn đầy đủ sẽ có khả năng ứng phó linh hoạt chủ sở hữu đóng vai trò rất quan trọng trước những rủi ro, có đủ khả năng bù trong hoạt động ngân hàng, dù nó chiếm đắp những tổn thất do rủi ro gây ra mà tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn không làm tổn hại đến các hoạt động bởi sự ổn định và xu hướng tăng trưởng kinh doanh khác của mình. trong quá trình hoạt động; đồng thời, nó b) Năng lực quản trị, điều hành đóng quyết định tới quy mô hoạt động của vai trò quan trọng trong việc định hướng ngân hàng, cũng như làm căn cứ để xác hoạt động kinh doanh ngân hàng theo định các giới hạn hoạt động, như giới hạn đúng chiến lược đã được đặt ra. Năng lực huy động vốn, giới hạn cho vay, giới hạn quản trị điều hành thể hiện ở trình độ của đầu tư vào tài sản cố định,… Bên cạnh ban quản trị và khả năng của họ trong việc đó, vốn chủ sở hữu còn tạo uy tín và duy chỉ đạo, triển khai thực hiện thành công trì niềm tin của công chúng đối với ngân những kế hoạch kinh doanh của ngân hàng. Một ngân hàng có vốn chủ sở hữu hàng, cũng như khả năng ứng phó tốt lớn sẽ có khả năng cao hơn trong việc mở trước những diễn biến của thị trường. Bên rộng quy mô hoạt động, đảm bảo bù đắp cạnh đó, một bộ máy quản trị được đánh được những thiệt hại phát sinh khi xảy ra giá là có năng lực cao ...