Đề xuất nâng cao chất lượng tín dụng tại rgân hàng Agribank Hà Nội - 8

Chính vì vậy Ngân hàng cần có những chính sách khuyến khích khách hàng thường xuyên. Nguyên nhân khách quan Trước hết hãy xem xét các nguyên nhân từ phía doanh nghiệp vay vốn. Hiên nay các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn rất cao nhưng họ rất khó đáp ứng được các tiêu chí của Ngân hàng. Một số nguyên nhân dẫn đến doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh chưa được vay vốn là: Không có các dự án khả thi: khi đi vay vốn Ngân hàng, các doanh nghiệpphải có dự...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Đề xuất nâng cao chất lượng tín dụng tại rgân hàng Agribank Hà Nội - 8Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com chào m ời th ì Ngân hàng có thể mất khách. Chính vì vậy Ngân h àng cần có những chính sách khuyến khích khách hàng thường xuyên. Nguyên nhân khách quan Trước hết hãy xem xét các nguyên nhân từ phía doanh nghiệp vay vốn. Hiên nay các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn rất cao nhưng họ rất khó đáp ứng được các tiêu chí của Ngân h àng. Một số nguyên nhân dẫn đến doanh nghiệp, đặc b iệt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh chưa được vay vốn là: Không có các dự án khả thi: khi đi vay vốn Ngân hàng, các doanh nghiệp - phải có dự án khả thi đư ợc xây dựng trên cơ sở khoa học, thông tin đầy đủ, thẩm đ ịnh và phân tích một cách chính xác. Nhưng trong thực tế một số doanh nghiệp không thể xây dựng dự án đầu tư trung và dài hạn. Có những doanh nghiệp có ý tưởng làm ăn lớn nhưng không lập được kế hoặch dư ới bảng biểu theo yêu cầu của Ngân h àng. Cán bộ tín dụng nhiều khi phải giúp đỡ ngư ời vay, tính toán và lập phương án vay vốn trả nợ. Vì vậy nếu trình độ của các cán bộ tín dụng yếu thì chất lượng tín dụng sẽ không tốt. Doanh nghiệp không có đủ vốn tự có để tham gia dự án. Theo quy định của - NHNo&PTNT Việt Nam th ì nếu là dự án đầu tư mới thì số vốn tự có của doanh n ghiệp tham gia dự án là 40% tổng vốn đầu tư, còn nếu là đ ầu tư m ở rộng sản xuất thì doanh nghiệp phải có 10% tổng vốn đầu tư. Đây là một khó khăn đối với rất nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, vì nguồn vốn kinh doanh nhỏ, chủ yếu là đi vay. Doanh nghiệp không đủ tài sản thế chấp hợp pháp. Đối với các doanh - n ghiệp ngoài quốc doanh muốn đi vay phải có tài sản thế chấp để đảm bảo vốnSimpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com vay, phòng ngừa rủi ro khi dự án sản xuất kinh doanh gặp khó khăn ngoài dự kiến, d ẫn đến hoạt động kinh doanh không có hiệu quả. Hiện nay chủ yếu các doanh n ghiệp thế chấp bằng tài sản cố định hoặc bất động sản nhưng việc xác định giá trị thực tế của các tài sản còn gặp nhiều khó khăn, độ chính xác thấp, các văn bản quy đ ịnh có liên quan còn một số chồng chéo và mâu thu ẫn. Ngoài ra, Ngân hàng còn gặp một số khó khăn do các yếu tố khách quan từ môi trường kinh tế và pháp luật gây ra như: Hệ thống văn bản pháp luật liên quan đ ến hoạt động tín dụng tuy đ ã được cải thiện nhiều nhưng chưa đồng bộ, chưa phù h ợp với môi trư ờng cạnh tranh của cơ chế thị trường. Thủ tục và điều kiện cho vay quá rườm rà, phức tạp đ ã khiến cho Ngân hàng phải từ chối nhiều khoản cho vay vì khách hàng không đáp ứng được đầy đủ các điều kiện vay vốn. Các thủ tục liên quan đến vay vốn chưa đầy đủ. Các cơ quan chụi trách nhiệm cấp chứng thư sở hữu tài sản và quản lý Nh à nước đốivới thị trường bất động sản chưa thực hiện kịp th ời cấp giấy tờ sở hữu cho các chủ sở hữu làm cho việc thế chấp và xử lý tài sản th ế chấp Ngân hàng khó khăn và phức tạp đôi khi bị ách tắc. Bên cạnh đó các ngành sản xuất trong nước phải cạnh tranh gay gắt với h àng ngo ại nhập. Chính sách kinh tế vĩ mô đang trong quá trình điều chỉnh đổi m ới ho àn thiện nên các doanh nghiệp không theo kịp với sự thay đổi của cơ chế và chính sách vĩ mô dẫn đến kinh doanh thua lỗ, không đủ điều kiện vay vốn Ngân hàng Một nguyên nhân nữa dẫn đến các doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ đó là chuyển giao công nghệ. Thực tế cho thấy nhiều doanh nghiệp đầu tư hàng chục tỷ đồng để nhập dây truyền sản xuất hiện đại nhưng do không đủ trình độ xác địnhSimpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com n ên mua ph ải dây truyền lạc hậu hoặc đưa vào sản xuất chưa kịp thu hồi vốn thì trên th ị trường đã tràn ngập mặt hàng đó với chất lượng cao hơn trên thị trường. Sau khi phân tích và đưa ra các đánh giá về thực trạng tín dụng trung và dài h ạn tại NHNo&PTNT Hà Nội cho thấy những kết quả đạt được cũng như những tồn tại của Ngân h àng. Với cách nhìn nhận chủ quan thiên về lý thuyết, phần tiếp theo của bài viết xin đưa ra giải pháp và kiến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT Hà Nội. Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. 1 . Phương hư ớng phát triển hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Hà Nội. Để tạo môi trường giúp cho các doanh nghiệp tăng cư ờng cơ sở vật chất kỹ thuật, đổi mới công nghệ, phát huy năng lực cạnh tranh theo định hướng công n ghiệp hoá hiện đại hoá đất n ước, để thực hiện một trong những mục tiêu ho ạt động của Ngân hàng đến năm 2004 là: “Việc mở rộng tín dụng phải đi đôi với n âng cao chất lượng tín dụng đảm bảo an toàn vốn và tăng trưởng”. Chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh công tác cho vay trung và dài hạn có chất lượng cao. Chiến lư ợc n ày cũng dựa trên quan điểm “đầu tư chiều sâu cho doanh nghiệp cũng chính là đ ầu tư cho tương lai cu ả Ngân h àng. Ngân hàng sẽ chú trọng cho vay trung và dài h ạn đối với các doanh nghiệp ngoài qu ốc doanh, ưu tiền cho vay các do ...