LUẬN VĂN: Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành

Năm 2008 là năm thứ 2 Việt Nam tham gia tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) và cũng là năm chứng kiến sự biến động mạnh mẽ trên thị trường tài chính tiền tệ trong nước và quốc tế. Sự biến động này đã tác động mạnh đến đời sống nhân dân: lạm phát tăng cao, giá dầu, giá vàng tăng kỷ lục,… lãi suất cũng liên tục biến động mạnh trong năm. Không chỉ ảnh hưởng đến đời sống nhân dân, hệ thống Ngân hàng cũng chịu rất nhiều tác động xấu, cụ thể nhất là khả...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
LUẬN VĂN: Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành LUẬN VĂN: Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngânhàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành LỜI MỞ ĐẦU Năm 2008 là năm thứ 2 Việt Nam tham gia tổ chức Thương mại Thế giới (WTO)và cũng là năm chứng kiến sự biến động mạnh mẽ trên thị trường tài chính tiền tệ trongnước và quốc tế. Sự biến động này đã tác động mạnh đến đời sống nhân dân: lạm pháttăng cao, giá dầu, giá vàng tăng kỷ lục,… lãi suất cũng liên tục biến động mạnh trongnăm. Không chỉ ảnh hưởng đến đời sống nhân dân, hệ thống Ngân hàng cũng chịu rấtnhiều tác động xấu, cụ thể nhất là khả năng thanh khoản của các Ngân hàng, tạo ra sức éptăng lãi suất huy động. Lãi suất cơ bản tăng lên đến 14%, lãi suất huy động của các ngânhàng có lúc lên đến mức cao kỷ lục 21%, nhưng lại giảm mạnh vào các tháng cuối năm,tháng 12 lãi suất cơ bản chỉ còn 8,5%. Năm 2008 cũng là năm cạnh tranh trên thị trường dịch vụ ngân hàng diễn ra quyếtliệt hơn với nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ mới được các ngân hàng triển khai cungcấp tới khách hàng. Các ngân hàng có vốn Nhà nước tập trung phát triển theo hướngthành lập các tập đoàn tài chính, trong khi các ngân hàng thương mại cổ phần có quy môtrung bình và nhỏ tập trung định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ với các đối tượngkhách hàng chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng cá nhân. Vì vậy có thểnhận thấy trên thị trường dịch vụ ngân hàng năm qua sôi động hơn với việc các ngânhàng đẩy mạnh các hoạt động ngân hàng bán lẻ. Khách hàng có thêm nhiều lựa chọn sửdụng những tiện ích ngân hàng để thanh toán cho những chi phí trong cuộc sống hàngngày như tiền điện, nước, điện thoại, internet, mua sắm tại một số siêu thị… Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Thành cũng không nằmngoài xu hướng phát triển chung của thị trường. Ngay từ những ngày đầu thành lập chinhánh cũng đã xác định cạnh tranh phát triển cho vay tiêu dùng sẽ là hướng đi mới giúpchi nhánh phân tán rủi ro và nâng cao khả năng hội nhập. Tuy đã bước đầu hình thành vàtổ chức hoạt động theo thông lệ của các NHTM hiện đại trên thế giới, theo đó các hoạtđộng bán lẻ được quan tâm chỉ đạo và kiểm soát một cách bài bản nhưng trong bối cảnhnền kinh tế đương đầu với những khó khăn thách thức, hoạt động tín dụng tiêu dùng củaBIDV gặp không ít khó khăn. Xuất phát từ lý do đó, em chọn đề tài “ Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàngĐầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành” làm đề tài cho chuyên đề tốtnghiệp của mình. Ngoài Lời mở đầu và Kết luận, chuyên đề gồm có ba Chương:Chương 1: Những vấn đề cơ bản về mở rộng cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thươngmại.Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triểnViệt Nam chi nhánh Hà Thành.Chương 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàngĐầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Thành. Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG - CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.1.1. Tổng quan về cho vay tiêu dùng (CVTD) của Ngân hàng thương mại(NHTM).1.1.1. Khái niệm. Cho vay là một mặt của hoạt động tín dụng ngân hàng, thông qua hoạt động chovay ngân hàng thực hiện điều hoà vốn trong nền kinh tế thông qua hình thức phân phốinguồn vốn tạm thời nhàn rỗi huy động được từ trong xã hội để đáp ứng nhu cầu về phụcvụ sản xuất kinh doanh và đời sống. Hoạt động cho vay của ngân hàng bắt nguồn từ nhucầu của nền kinh tế thị trường, khi mà một số cá nhân, tổ chức cần vốn để thực hiện hoạtđộng sản xuất kinh doanh của mình, trong khi đó một số cá nhân tổ chức khác lại tạmthời dư thừa một lượng vốn nhất định trong một thời gian cụ thể. Chính vì vậy, ngânhàng với vai trò là người trung gian đã đứng ra huy động vốn từ những cá nhân, doanhnghiệp có nguồn vốn nhàn rỗi rồi thực hiện nghiệp vụ cho vay đối với những cá nhân,doanh nghiệp khác đang cần vốn và hưởng lợi từ khoản chênh lệch lãi suất. Cùng với thời gian, hoạt động tín dụng của các ngân hàng đã thay đổi đáng kể, nếunhư trước đây các NHTM chỉ giới hạn phạm vi hoạt động của mình chủ yếu cho Nhànước và các doanh nghiệp lớn vay thì giờ đây hoạt động cho vay tiêu dùng ngày càngđược mở rộng. Xuất phát từ mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng, thông qua mốiquan hệ này ngân hàng thấy được từ cả phía người sản xuất lẫn người tiêu dùng: các nhàsản xuất cần có sự hỗ trợ để tiêu thụ hàng hóa, còn người tiêu dùng thì cần nguồn tài trợcho những nhu cầu tài chính của mình trong trường hợp mức thu nhập của họ không đủđể có một cuộc sống đầy đủ ở thời điểm hiện tại. Từ đó, nghiệp vụ cho vay tiêu dùngchính thức được ra đời và ngày càng phát triển theo xu thế chung của nền kinh tế thế giới.Vậy CVTD là gì? Cho vay tiêu dùng được hiểu là hình thức tài trợ cho mục đích chi tiêu của cánhân, hộ gia đình. Các khoản cho vay tiêu dùng là nguồn tài trợ chính, quan trọng giúpngười tiêu dùng có thể trang trải các nhu cầu của cuộc sống như nhà cửa, phương tiện đilại, tiện nghi sinh hoạt, học tập, y tế, du lịch… trước khi họ có đủ khả năng về tài chínhđể hưởng thụ. Định nghĩa này nhằm phân biệt với các sản phẩm cho vay khác của ngân hàngnhư: cho vay các doanh nghiệp vừa và nhở, cho vay đầu tư… Có thể thấy do đối tượngCVTD hướng đến là tất cả người dân có thu nhập trong xã hội nên phạm vi rất rộng và thịtrường còn rất tiềm năng, hứa hẹn đem lại nhiều khoản lợi nhuận cao cho ngân hàng.Chính vì vậy, hoạt động CVTD ngày càng được các NHTM chú trọng và phát triển.1.1.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng. CVTD của ngân hàng nhằm tài trợ cho các nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và hộgia đình. Khác với cho vay kinh doanh, ở đây người vay sử dụng tiền vay vào mục đíchkhông sinh lời, nguồn trả nợ độc lập so với sử dụng tiền vay, vì vậy CVTD có những đặcđiểm như sau:1.1.2.1. ...