Thực trạng và kiến nghị nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của đại lý bảo hiểm

Bài nghiên cứu "Thực trạng và kiến nghị nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của đại lý bảo hiểm" sẽ đề cập đến những thách thức và khó khăn mà đại lý bảo hiểm phải đối mặt trong việc tuân thủ quy chế pháp lý, cũng như đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Thực trạng và kiến nghị nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của đại lý bảo hiểm THỰC TRẠNG VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM Lê Phạm Hoàng Phát*, Phan Lê Khánh Trang, Bùi Thị Yến Nhi Viện Đào tạo Sau đại học, Trường Đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh. *Tác giả liên hệ, Email: hoangphat007008@gmail.com. TÓM TẮTĐại lý bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối khách hàng với các công ty bảo hiểm.Họ giúp khách hàng hiểu rõ các sản phẩm bảo hiểm, đưa ra lời khuyên và hỗ trợ trong quá trìnhmua bảo hiểm. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi của khách hàng và hoạt động công bằng, minhbạch trong ngành bảo hiểm, việc quản lý đại lý bảo hiểm theo quy chế pháp lý là vô cùng cầnthiết. Bài nghiên cứu sẽ đề cập đến những thách thức và khó khăn mà đại lý bảo hiểm phải đốimặt trong việc tuân thủ quy chế pháp lý, cũng như đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chấtlượng dịch vụ và bảo vệ quyền lợi của khách hàng.Từ khóa: Bảo hiểm; đại lý; pháp lý; quy chế; quyền lợi.1. Tổng quan về hoạt động Đại lý bảo hiểm Khái niệm đại lý bảo hiểm được xây dựng dựa trên khái niệm đại lý chung trong LuậtThương mại 2005. Theo đó, đại lý bảo hiểm là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảohiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảohiểm vi mô (gọi chung là bên cung cấp bảo hiểm) ủy quyền thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểmtheo hợp đồng đại lý bảo hiểm.” Điều 124 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022 (LKDBH 2022) định nghĩa đại lý bảo hiểm là tổchức, cá nhân được bên cung cấp bảo hiểm ủy quyền thực hiện một hoặc một số hoạt động sau: - Tư vấn sản phẩm bảo hiểm: cung cấp thông tin, giải thích các quyền lợi, nghĩa vụ, điềukhoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng. - Giới thiệu sản phẩm bảo hiểm: thông tin về các sản phẩm bảo hiểm của bên cung cấpbảo hiểm đến khách hàng tiềm năng. - Chào bán sản phẩm bảo hiểm: thuyết trình, giới thiệu về sản phẩm bảo hiểm và thuyếtphục khách hàng mua bảo hiểm. - Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm: hỗ trợ khách hàng trong việc hoàn thiện thủtục và ký kết hợp đồng bảo hiểm. - Thu phí bảo hiểm: thu tiền phí bảo hiểm từ khách hàng theo quy định của hợp đồng bảohiểm. - Thu thập hồ sơ để phục vụ việc giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm: hỗ trợ kháchhàng trong việc thu thập hồ sơ để yêu cầu bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm. Khái niệm đại lý bảo hiểm trong LKDBH 2022 có một số điểm mới so với Luật Kinhdoanh Bảo hiểm 2008: - Mở rộng phạm vi đại lý bảo hiểm: LKDBH 2022 cho phép tổ chức tương hỗ cung cấpbảo hiểm vi mô ủy quyền cho đại lý bảo hiểm. - Quy định cụ thể các hoạt động của đại lý bảo hiểm: LKDBH 2022 liệt kê cụ thể cáchoạt động mà đại lý bảo hiểm được phép thực hiện.636 - Nâng cao yêu cầu đối với đại lý bảo hiểm: LKDBH 2022 quy định về trình độ chuyênmôn, năng lực tài chính và đạo đức nghề nghiệp của đại lý bảo hiểm. Việc quy định cụ thể về đại lý bảo hiểm trong LKDBH 2022 góp phần nâng cao hiệu quảhoạt động kinh doanh bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm và thúc đẩy sựphát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam.” Để thực hiện các hoạt động này phải tuân thủ chặt chẽ nguyên tắc hoạt động mà nhà nướcđã đề ra tại Điều 127 LKDBH 2022 như sau: Thứ nhất không được làm đại lý cho nhiều bên cung cấp bảo hiểm cùng lúc. Cá nhân và tổchức không được đồng thời làm đại lý cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệpbảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cùng loại hình bảo hiểm. Cá nhân đang làm đại lý cho tổ chứctương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô không được đồng thời làm đại lý cho tổ chức tương hỗ cungcấp bảo hiểm vi mô khác. Trường hợp ngoại lệ: Tổ chức được phép làm đại lý cho nhiều bêncung cấp bảo hiểm nếu có sự chấp thuận bằng văn bản của các bên. Thứ hai chỉ được bán sản phẩm bảo hiểm đã được đào tạo. Cá nhân hoạt động đại lý bảohiểm và nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý chỉ được bán những sản phẩm bảo hiểm mà họđã được đào tạo. Thứ ba phải đăng ký thông tin vào cơ sở dữ liệu. Thông tin của cá nhân hoạt động đại lý vànhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đượcđăng ký và cập nhật tại cơ sở dữ liệu về hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Thứ tư phải thi lại chứng chỉ đại lý bảo hiểm sau 3 năm không hoạt động. Cá nhân đã đượccấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhưng không hoạt động đại lý bảo hiểm trong thời hạn 03 năm liêntục phải thi lại chứng chỉ đại lý bảo hiểm trước khi hoạt động đại lý. Việc thực hiện các hạn chế này giúp đảm bảo. Đại lý bảo hiểm có đủ năng lực và chuyênmôn để tư vấn và bán sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Hoạt động đại lýbảo hiểm được thực hiện một cách minh bạch và công bằng. Quyền lợi ...