Bài giảng : Giám sát liên tục các ngân hàng và định chế tài chính

Một tổ chức được thành lập tập trung vào các giao dịch tài chính như đầu tư, các khoản vay và các khoản tiền gửi. Theo quy ước, các định chế tài chính gồm có các ngân hàng, các công ty tín thác, các công ty bảo hiểm và những người môi giới đầu tư. Hầu hết mọi người đều ít nhất một lần giao dịch với các định chế tài chính. Tất cả những công việc từ gửi tiền đến vay tiền, đổi tiền đều phải thông qua các định chế tài chính....
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng : Giám sát liên tục các ngân hàng và định chế tài chính Chương trình 2.3 Giám sát liên tục các ngân hàng và định chế tài chính 2.3.1 Cấp phép 2.3.2 Giám sát từ xa 2.3.3 Thanh tra tại chỗ Bài tập tình huống: Hệ thống xếp hạng CAMEL(S) 2.3.4 Thực thi 3. Qúa trình từ Basel I đến Basel II 4. Các khía cạnh giám sát mới nổi lên từ khủng hoảng tài chính toàn cầu 1 Kiểm tra đơn xin cấp phép • Yêu cầu thông tin từ cơ sở dữ liệu liên bang về độ tin cậy của người sở hữu và người quản lý tổ chức • Xác nhận bằng văn bản của tổ chức nhận tiền gửi về việc chủ sở hữu đã góp đủ vốn vào tổ chức mới • Kế hoạch kinh doanh khả thi dựa trên những loại hình kinh doanh ngân hàng hoặc dịch vụ tài chính • Khuôn khổ thể chế đối với HĐQT, Ban kiểm soát, và các cơ quan quản lý khác 2 Kiểm tra đơn xin cấp phép Trình độ chuyên môn của lãnh đạo thông qua đánh giá Sơ yếu lý lịch • Kiến thức lý thuyết về hoạt động kinh doanh ngân hàng (bằng đại học; bằng cấp của học viện chuyên ngành) • Kinh nghiệm thực tế trong hoạt động có liên quan đến ngân hàng (đặc biệt là hoạt động cho vay) • Kinh nghiệm quản lý trong một tổ chức có quy mô và loại hình kinh doanh tương tự (phải chỉ ra cấp thẩm quyền) 3 Kiểm tra việc xin cấp phép Kiểm tra xem tổ chức có liên danh liên kết với các tổ chức khác mà có thể ảnh hưởng đến việc giám sát hiệu quả tổ chức đó không. • Cơ cấu quyền lợi của các bên tham gia • Thiếu tính minh bạch về kinh tế (bao gồm tính lành mạnh và kết quả thương mại đạt được) 4 Giám sát từ xa liên tục Các khía cạnh chung Thu thập thông tin Đưa dữ liệu Định lượng (quá khứ) vào cơ sở dữ liệu Định tính Giám sát từ xa là gì? Hành động Đánh giá thông tin 5 Vốn chủ hữu và thanh khoản Luồng thông tin Báo cáo Ngân hàng Cơ quan giám sát (Điện tử/Giấy) 6 Vốn chủ sở hữu Thông tin cơ bản từ báo cáo Mức vốn chủ sở hữu (ít nhất 8,0 %) Cơ cấu vốn chủ sở hữu Cơ cấu tài sản và rủi ro thị trường 7 Thanh khoản Thông tin cơ bản từ báo cáo xác thực đủ thanh khoản (kỳ hạn: qua đêm đến 1 tháng) Tổng tài sản hiện có > 1,0 (tỷ lệ thanh khoản) Tổng nợ Quan sát 3 biên độ thời gian 1 - 3 tháng; > 3 - 6 tháng; > 6 - 12 tháng 8 Đăng ký cấp tín dụng (khoản vay từ € 1.5 triệu trở lên) • Mức giá trị thận trọng Tổ chức cho vay Thanh tra • Giám sát thông tin • Thông tin về mức độ vay nợ chung cập nhật về mức độ của khách hàng vay được báo cáo ⇒ thông báo phản hồi vay nợ của những tổ chức cho vay và khách • Thông tin về mức độ vay nợ của hàng vay lớn khách hàng vay tiềm năng trước khi cho vay ⇒ yêu cầu trước khi vay • Thông tin về rủi ro quốc gia cụ thể 9 Đăng ký cấp tín dụng (khoản vay từ € 1.5 triệu trở lên) Báo cáo định kỳ hoặc theo yêu cầu Tổ chức nước ngoài Đăng ký cấp tín dụng Kế hoạch Thông tin về tổng mức vay nợ nước ngoài Báo cáo định kỳ Thông tin về hoặc theo yêu cầu tổng mức vay nợ Đăng ký cấp tín dụng của Deutsche Bundesbank (NHTW Đức) Thông tin về Thông tin về Thông tin về Báo cáo Báo cáo Báo cáo tổng mức vay nợ tổng mức vay nợ tổng mức vay nợ sơ bộ theo định kỳ định kỳ yêu cầu Tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng A B C Quan hệ tí ...