Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 4 - TS. Trương Quang Thông

Chương 4 nói về các nghiệp vụ cấp tín dụng của ngân hàng. Trong chương này người học sẽ tìm hiểu về: Các hình thức cấp tín dụng phổ biến của ngân hàng, các nhân tố xác định danh mục tín dụng, bản chính sách tín dụng của ngân hàng,...và một số nội dung khác. Mời các bạn cùng tham khảo.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 4 - TS. Trương Quang Thông Chuyeân ñeà 4 NGHIEÄP VUÏ CAÁP TÍN DUÏNG CUÛA NGAÂN HAØNG Bieân soaïn: TS Tröông Quang Thoâng Khoa Ngaân haøng – Ñaïi hoïc Kinh teá TP.HCM 1 Caùc hình thöùc caáp tín duïng phoå bieán cuûa ngaân haøng  Cho vay thöông maïi & coâng nghieäp  Cho vay baát ñoäng saûn  Cho vay caùc ñònh cheá taøi chính  Cho vay noâng nghieäp  Cho vay caù nhaân  Cho thueâ taøi chính  … 2 Caùc nhaân toá xaùc ñònh danh muïc tín duïng  Ñaëc ñieåm cuûa khu vöïc thò tröôøng maø noù phuïc vuï  Qui moâ cuûa ngaân haøng  Kinh nghieäm vaø kyõ naêng ban quaûn trò  Lôïi töùc kyø voïng cuûa töøng loaïi hình cho vay  Loaïi hình ngaân haøng  Phaùp luaät ñieàu chænh 3 Heä thoáng ñaùnh giaù CAMELS  Capital Adequacy  Asset Quality  Management Quality  Earnings Record  Liquidity Position  Sensitivity to Market Risk 4 Phaân loaïi baát lôïi  Nôï döôùi tieâu chuaån (Substandard Loans)  Nôï nghi ngôø (Doubtful Loans)  Nôï khoâng theå thu hoài (Loss Loans) 5 Giaùm saùt tín duïng vaø kyû luaät thò tröôøng Ngaøy nay, do chaát löôïng cuûa caùc thoâng tin giaùm saùt thay ñoåi raát nhanh choùng, caùc phöông phaùp giaùm saùt truyeàn thoáng deã daøng laïc haäu, ñaëc bieät ñoái vôùi caùc ngaân haøng lôùn, neân xuaát hieän quan ñieåm söû duïng löïc löôïng thò tröôøng-kyû luaät thò tröôøng ñeå giaùm saùt haønh vi cuûa caùc ngaân haøng. 6 Baûn chính saùch tín duïng cuûa ngaân haøng  Caùc muïc tieâu cuûa danh muïc tín duïng  Thaåm quyeàn cho vay ñoái vôùi töøng caùn boä cho vay, uûy ban tín duïng  Thöù baäc traùch nhieäm trong vaán ñeà uyû quyeàn vaø baùo caùo thoâng tin  Qui trình nghieäp vuï trong vieäc ñeà xuaát, thaåm ñònh vaø quyeát ñònh cho vay  Caùc loaïi taøi lieäu yeáu caàu khaùvh haøng cung caáp cho töøng loaïi hình cho vay  Thöù baäc traùch nhieäm trong vieäc duy trì, xem laïi hoà sô tín duïng 7 Baûn chính saùch tín duïng cuûa ngaân haøng  Höôùng daãn vieäc nhaän caàm coá, thanh lyù taøi saûn caàm coá  Höôùng daãn vieäc thieát laäp laõi suaát  Moâ taû tieâu chuaån chaát löôïng cuûa töøng moùn vay  Qui ñònh giôùi haïn treân cuûa toång soá dö nôï ñöôïc pheùp  Moâ taû ñòa baøn cho vay chuû yeáu  Qui trình nhaän dieän, xöû lyù nôï coù vaán ñeà 8 Caùc böôùc cuûa qui trình tín duïng  Tím kieám khaùch haøng tieàm naêng  Ñaùnh giaù tö caùch khaùch haøng vaø tính trung thöïc cuûa muïc ñích vay voán  Thaêm vieáng khaùch haøng vaø ñaùnh giaù phaåm chaát tín duïng quaù khöù  Phaân tích taøi chính  Thaåm ñònh taøi saûn baûo ñaûm vaø kyù hôïp ñoàng  Giaùm saùt tuaân thuû ñoái vôùi caùc cam keát trong hôïp ñoàng vaø caùc nhu caàu dòch vuï khaùch haøng khaùc 9 Tieâu chuaån 6 C  Character – Muïc ñích vay roõ raøng vaø phuø hôïp vôùi chính saùch tín duïng  Capacity – Thaåm quyeàn ñaøm phaùn kyù keát  Cash – Khaû naêng taïo ra cash ñeå traû nôï  Collateral – Nhöõng taøi saûn maø kaùhch haøng coù theå ñaûm baûo cho moùn vay  Conditions – Ñieàu kieän khaùch haøng hieän nay, xu höôùng thay ñoåi kinh teá  Control – Heä thoáng kieåm soaùt cuûa khaùch haøng, khaû naêng thích öùng vôùi caùc thay ñoåi 10 Caùc baûo ñaûm tín duïng thoân g duïng  Accounts Receivables  Factoring  Inventory  Real Property  Personal Property  Personal Guarantees  … 11 Thoâng tin veà khaùch haøng caù nhaân, hoä gia ñình  Giaûi trình tình hình taøi chính cuûa khaùch haøng  Kinh nghieäm lòch söû quan heä töø caùc ngaân haøng khaùc  Thoâng tin töø ngöôøi söû duïng lao ñoäng  Kieåm tra thoâng tin taøi saûn qua caùc cô quan chính phuû 12 Thoâng tin veà khaùch haøng doanh nghieäp  Baùo caùo taøi chính  Baûn sao uyû nhieäm cuûa hoäi ñoàng quaûn trò  Caùc toå chöùc xeáp haïng tín duïng  Caùc taïp chí kinh doanh  www … 13 Thoâng tin veà khaùch haøng chính phuû  Baùo caùo ngaân saùch  Xeáp haïng tín duïng  www 14 Caùc thaønh phaàn cuûa moät thoûa thuaän tín duïng  Baûn ghi nhôù  Cam keát tín duïng (Loan Commitment Agreement), phí cam keát, caùc loaïi phí khaùc  Laõi suaát  Phöông thöùc ruùt voán  Phöông thöùc thanh toaùn laõi vaø hoaøn traû nôï  Baûo ñaûm tín duïng (Collateral)  Caùc giao keøo (Covenants): khaúng ñònh / phuû ñònh  Caùc baûo ñaûm cuûa ngöôøi vay (Borrower Guaranties or Warranties)  Caùc tröôøng hôïp vi phaïm (Event of Default) 15 Hai vaán ñeà cuûa giaùm saùt tín duïng  Khaùch haøng coù tuaân thuû caùc cam keát tín duïng hay khoâng?  Ngaân haøng coù theo ñuùng chính saùch tín duïng hay khoâng? 16 Giaùm saùt tín duïng  Theo doõi ñònh kyø caùc moùn vay lôùn, choïn maãu ngaãu nhieân caùc khoaûn vay nhoû.  Theo doõi saùt sao hôn nöõa caùc moùn vay coù vaán ñeà  Xem xeùt laïi caùc döõ lieäu ...