Bài giảng Thanh toán quốc tế: Chương 4 - ĐH Tây Đô

Bài giảng Thanh toán quốc tế: Chương 4 Phương thức chuyển tiền cung cấp cho người học những kiến thức như: Quy trình thanh toán của phương thức chuyển tiền; Các yêu cầu khi chuyển tiền; Hình thức chuyển tiền; Ðặc điểm và trường hợp áp dụng phương thức ghi sổ;...Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Thanh toán quốc tế: Chương 4 - ĐH Tây Đô Chương 4 188 Chương 4 189 1. Định nghĩa Phƣơng thức chuyển tiền là phƣơng thức mà trong đó khách hàng (ngƣời cần chuyển tiền - Remitter) yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một ngƣời khác (ngƣời hƣởng lợi – beneficiary) ở một địa điểm nhất định bằng phƣơng tiện chuyển tiền do khách hàng yêu cầu 190 2. Các bên tham gia Thông thƣờng tham gia vào nghiệp vụ chuyển tiền có 4 bên: - Người cần chuyển tiền (remitter, payer): là ngƣời yêu cầu ngân hàng chuyển tiền ra nƣớc ngoài - Người hưởng lợi (beneficiary, payee): là ngƣời đƣợc nhận tiền chuyển - Ngân hàng chuyển tiền (remitting bank): Là ngân hàng ở nƣớc ngƣời chuyển tiền - Ngân hàng đại lý của ngân hàng chuyển tiền: ngân hàng ở nƣớc ngƣời hƣởng lợi (beneficiary’s bank, corresponding bank) 191 3. Quy trình thanh toán (1) Ngƣời cần chuyển tiền cần chuyển Quy trình thanh toán của phương thức chuyển tiền một khoản tiền cho ngƣời hƣởng lợi vì một lý do nào đó: mua hàng, sử dụng dịch vụ, đầu tƣ… Ngân hàng Ngân hàng 3 (2) Ngƣời cần chuyển tiền viết đơn chuyển tiền Chuyển tiền tới ngân hàng đại lý đại lý yêu cầu chuyển tiền: Yêu cầu Nếu không có tài khoản tại ngân chuyển Chuyển tiền hàng chuyển tiền thì phải đem tiền 2 tiền tới người hưởng lợi 4 mặt đến Nếu có tài khoản mở tại ngân hàng thì họ phải lập ủy nhiệm chi Người Phát sinh nhu cầu chuyển tiền Người hay lệnh chuyển tiền (payment 1 order) chuyển tiền hưởng lợi (3) Ngân hàng chuyển tiền chuyển tiền tới ngân hàng đại lý ở nƣớc ngoài Trên thực tế ngân hàng chuyển tiền chỉ yêu cầu ngân hàng đại lý trả tiền cho ngƣời hƣởng lợi và ghi có cho tài khoản của ngân hàng đại lý ở ngân hàng mình. (4) Ngân hàng đại lý chuyển tiền cho ngƣời đƣợc hƣởng lợi 192 4. Các yêu cầu khi chuyển tiền Khi ngƣời mua hay ngƣời cần chuyển tiền yêu cầu ngân hàng chuyển tiền thì ngƣời đó cần phải thể hiện bằng văn bản theo mẫu do ngân hàng quy định: lệnh chuyển tiền hay ủy nhiệm chi (payment order). Ở một số ngân hàng có thể dùng tiêu đề: giấy chuyển tiền ra nƣớc ngoài (Application of foreign remittance) Nội dung của yêu cầu chuyển tiền: - Tên và địa chỉ của các bên có liên quan - Số tiền chuyển (bằng chữ và bằng số) - Lí do chuyển - Hình thức chuyển - Các yêu cầu khác - Ký tên, đóng dấu 193 194 * Hình thức chuyển: + Bằng điện – Telegraphic Transfer Remittance (TT/TTR) Ƣu: Thời gian chuyển rất nhanh Nhƣợc: Ngoài phí trả cho ngân hàng, phải trả thêm tiền điện phí + Bằng thƣ – Mail Transfer Remittance (M/T / MTR) Ƣu: Tiết kiệm chi phí điện tín Nhƣợc: Lâu chuyển Muốn chuyển theo hình thức nào, ngƣời yêu cầu chuyển tiền chỉ việc đánh dấu vào mẫu của ngân hàng. Hiện nay, khi thanh toán chuyển tiền, các bên thƣờng chọn cách chuyển tiền bằng điên, việc chuyển tiền bằng thƣ hầu nhƣ không còn đƣợc áp dụng nữa. 195 5. Trƣờng hợp áp dụng + Trả tiền nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ + Thanh toán cho các chi phí có liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ + Chuyển vốn ra bên ngoài để đầu tƣ hoặc chi tiêu phi thƣơng mại + Chuyển kiều hối * Điều kiện tiên quyết khi áp dụng phƣơng thức chuyển tiền: 2 bên có sự tin cậy tuyệt đối, có quá trình làm ăn lâu dài Các ngân hàng thƣơng mại khuyên chỉ nên áp dụng phƣơng thức chuyển tiền cho những hợp đồng có giá trị nhỏ, và thời hạn hợp đồng ngắn 196 Chương 4 197 1. Định nghĩa Phƣơng thức ghi sổ là một phƣơng thức thanh toán mà ngƣời bán mở một tài khoản (hoặc một quyển sổ) để ghi nợ ngƣời mua sau khi ngƣời bán đã hoàn thành giao hàng hay dịch vụ, đến từng định kỳ ngƣời nhập khẩu trả tiền cho ngƣời xuất khẩu. 198 2. Quy trình thanh toán 1 Hai bên đối tác ký hợp đồng kinh tế Quy trình thanh toán của phương thức ghi sổ 2. Ngƣời bán giao hàng Ngân hàng Ngân hàng hoặc cung ứng dịch bên bán 4 bên mua vụ cùng với chứng từ hàng hóa dịch vụ 3. Ngƣời bán báo nợ 4 4 trực tiếp 4. Ngƣời mua dùng phƣơng thức Người bán 1 Người mua chuyển tiền để trả 2 tiền khi đến định kỳ 3 thanh toán 199 3. Ðặc điểm và trƣờng hợp áp dụng * Đặc điểm - Ðây là một phƣơng thức thanh toán không có sự tham gia của các Ngân hàng với chức năng là ngƣời mở tài khoản và thực thi thanh toán. - Chỉ mở tài khoản đơn biên, không mở tài khoản đa song biên. Nếu ngƣời nhập khẩu mở tài khoản để ghi thì tài khoản chỉ là để theo dõi, không c ...