Đề tài : Tìm hiểu các vấn đề về thẻ điện tử

Thẻ là một miếng plastic có kích thước tiêuchuẩn và có một dải băng từ ở mặt sau ghi thông tin về thẻ vàchủ của thẻ, cũng có thể có chip điện tử để ghi các thông tin phụthêm khác.Thẻ thường do các ngân hàng phát hành cho khách hàng củamình để phục vụ cho việc thanh toán. Một ngân hàng có số chi nhánhcó hạn và việc thanh toán thường thực hiện giữa các ngân hàng khácnhau
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Đề tài : Tìm hiểu các vấn đề về thẻ điện tử BÁO CÁO AN TOÀN VÀ BẢO MẬTMôn: THÔNG TIN Đề tài: Tìm hiểu các vấn đề về thẻ điện tử Sinh viên thực hiện: Nguyễn Quốc Giang Lớp: CDT1_K5 GVHD: Ngô Văn HưngI:/ SƠ LƯỢC VỀ CÁCLOẠI THẺ ĐIỆN TỬ Khái niệm: Thẻ là một miếng plastic có kích thước tiêu chuẩn và có một dải băng từ ở mặt sau ghi thông tin về thẻ và chủ của thẻ, cũng có thể có chip điện tử để ghi các thông tin phụ thêm khác. Thẻ thường do các ngân hàng phát hành cho khách hàng củamình để phục vụ cho việc thanh toán. Một ngân hàng có số chi nhánhcó hạn và việc thanh toán thường thực hiện giữa các ngân hàng khácnhau Phân loại thẻ điện tửTheo công nghệ sản xuất: có 3 loại - Thẻ khắc chữ nổi (EmbossingCard) - Thẻ băng từ (Magnetic stripe) - Thẻ thông minh (Smart Card)Theo tính chất thanh toán của thẻ: - Thẻ tín dụng (Credit Card) - Thẻ ghi nợ (Debit card) - Thẻ rút tiền mặt (Cash card) Phân loại thẻ điện tửTheo phạm vi lãnh thổ: - Thẻ trong nước: là thẻ được giới hạn trongphạm vi một quốc gia - Thẻ quốc tế: đây là loại thẻ được chấp nhận toàn thế giớitrên Theo chủ thể phát hành: - Thẻ do Ngân hàng phát hành (Bank Card) - Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hànhII:/ THẺ TÍN DỤNGH1: Một thẻ tín dụng VISA của ngân hàng Vietcombank Thẻ tín dụng là một hình thức thay thế cho việc thanh toán trực tiếp. Hình thức thanh toán này được thực hiện dựa trên uy tín. Chủ thẻ không cần phải trả tiền mặt ngay khi mua hàng. Thẻ tín dụng cho phép khách hàng “trả dần” số tiền thanhtoán trong tài khoản. Chủ thẻ không phải thanh toán toàn bộ số dưtrên bảng sao kê giao dịch hằng tháng. Tuy nhiên, Chủ thẻ phải trả khoản thanh toán tối thiểutrước ngày đáo hạn đã ghi rõ trên bảng sao kê. 1: Cách thức hoạt động Thẻ tín dụng được phát hành sau khi nhà cung cấp dịch vụ tíndụng duyệt chấp thuận tài khoản thẻ, sau đó chủ thẻ có thể sử dụngnó để mua sắm tại các điểm bán hàng chấp nhận loại thẻ hoặc làmua hàng trực tuyến (online) thông qua việc nhập thông tin về thẻ. Chủ thẻ cũng có thể rút tiền mặt từ tài khoản thẻ tín dụng (tiền mặt ứng trước) tại máy rút tiền tự động ATM nếu muốn. Hàng tháng, chủ thẻ nhận được một bảng kê trong đó thể hiện các giao dịch thực hiện bằng thẻ, các khoản phí và tổng số tiền nợ. Chủ thẻ có thể khiếu nại nếu thấy trong bản sao kê có vấn đề, nếu không thì chủ thẻ thanh toán cho ngân hàng với số tiền trong bản sao kê. a. Quy trình thanh toán tại cửa hàng bằng thẻ tín dụng Nhân viên quẹt thẻ vào máy đọc EDTC EDCT đọc các thông tin về thẻ của khách hàng ghi trên băngtừ và đồng thời liên hệ (contact) với hệ thống của ngân hàng. Nếu các dữ liệu đã được chấp nhận thì hệ thống của ngânhàng sẽ báo lại cho EDCT là giao dịch đã được phê duyệt EDCT sẽ tự động in ra một tờ “hóa đơn ghi nợ” (Sale Slip)trong đó ghi rõ số tiền cần thanh toán, mã số giao dịch… khách hàngkí vào tờ hóa đơn đó. Ngân hàng sẽ thanh toán tiền cho cửa hàng và “ghi nợ”(debit) số tiền vào tài khoản của chủ thẻ. Chi tiết về giao dịch sẽđược ghi trong tờ hóa đơn gọi là Statement, kế tiếp gửi đến cho chủthẻ theo định kì. b. Quy trình thanh toán trực tuyến Những trang bị mà website bán hàng phải có:- Shopping cart (giỏ mua hàng): có thể do nhà cung cấp dịch vụthiết kế website xây dựng hoặc phần mềm có sẵn bán trên mạng.- Payment gateway: là một phần mềm dùng để xử lý việc thanh toáncủa thẻ tín dụng bao gồm việc xác nhận thông tin của thẻ tín dụnglà có thật và hợp lệ, thực hiện các lệnh chuyển tiền. H2: Quy trình thanh toán online Người mua hàng nhập các thông tin về thẻ tín dụng củamình như: số thẻ, mã số an toàn, thời hạn của thẻ, họ và tên chủ sởhữu, địa chỉ thanh toán trên website, thông tin được chuyển đến chongân hàng hay nhà dịch vụ cung cấp payment gateway là cácAcquirer. Acquirer kiểm tra tính hợp lệ của thẻ và kiểm tra khảnăng thanh toán của thẻ Nếu điều kiện phù hợp, Ngân hàng phát hành thẻ sẽ gửithông tin ngược trở về cho Acquirer, thông tin được giải mã gửi vềcho người bán và việc thanh toán được thực hiện. Tiền sẽ được chuyển từ thẻ tín dụng của người mua tớitài khoản bán hàng merchant account trên Acquirer, sau đó sẽđược chuyển vào tài khoản ngân hàng của người bán.III:/ THẺ GHI NỢ, THẺ RÚT TIỀN MẶT (ATM) H3: Thẻ ATm của 2 ngân hàng Vietcombank và Agribank ATM thường được hiểu là thẻ ghi nợ, hay còn gọi là thẻghi nợ nội địa, là loại thẻ có chức năng rút tiền dựa trên cơ sở ghinợ vào tài khoản. Chủ tài khoản phải có sẵn tiền trong tài khoản từ trướcvà chỉ được rút trong giới hạn tiền có trong tài khoản của mình.Một số ngân hàng cho phép rút đến mức 0, tuy nhiên có một sốngân hàng khác yêu cầu bắt buộc phải để lại một số tiền tốithiểu trong tài khoản. Tuy nhiên, thẻ ghi nợ vẫn có thể rút tiền ở mức âm, như một dịch vụ tín dụng giá trị gia tăng mà các ngân hàng triển khai cho các chủ tài khoản dựa trên cơ sở có tài sản thế chấp, có sự tin cậy nhất định, hoặc thực hiện phương thức trả lương qua tài khoản. Và vẫn có thể thanh toán trực tuyến. Thanh toán không dùng tiền mặt ATM còn được giao dịch tại rất nhiều các thiết bị POS(Pointof Sales hoặc Point of Service - máy chấp nhận thanh toán thẻ) màngân hàng phát hành triển khai tại các điểm chấp nhận thanh toán nóthông qua hợp đồng chấp nhận thẻ đó. Các điểm chấp nhận thẻthường là khách sạn, nhà hàng, sân bay, cửa hàng xăng dầu…Việc thực hiện các giao dịch này tại điểm chấp nhận thanh toánphải có 2 điều kiện: - Điểm ...