Những vấn đề lý luận và thực tiễn - Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Phần 2

Tài liệu cung cấp cho bạn đọc những vấn đề lý luận cơ bản và thực tiễn thi hành pháp luật bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam, giúp bạn đọc tham khảo thêm một số ý kiến của tác giả về việc xác định nguyên nhân của những hạn chế trong quá trình áp dụng pháp luật, nhằm tìm ra các biện pháp giải quyết để xây dựng một thị trường bảo hiểm nhân thọ lành mạnh và phát triển ở Việt Nam. Tài liệu gồm 2 phần, sau đây là phần 2.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Những vấn đề lý luận và thực tiễn - Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Phần 2HỢP ĐỔNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ - NHỮNG VẤN ĐẾ LÝ LUẬN...ThS. Trần VũHải li. MỘT SỐ NHẬN X ÉT V Ể CÁ C ĐIỂU KHOẢN MẪUCỦA HỢP ĐỔNG BẢO HIỂM n h â n t h ọ h i ệ n đ a n gĐƯỢC ÁP DỤNG TẠI VIỆT NAM • Ì • ế Các doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng các điềukhoản mẫu trong giao kết hỢp đồng bảo hiểm nhânthọ là thực sự cần thiết. Các điều khoản mẫu chủ vếu,quan trọng quy định vê quyền và nghĩa vụ của cácbên trong hỢp đồng thưòng được tập hỢp thành tậpđiều khoản. Thông qua việc khảo cứu tập điều khoảncủa đa sô sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trên thịtrường, có thể rút ra được một sô nhận xét sau đây: 1. Một số ưu điểm của các điều khoản mẫu T h ứ n h ấ t, về m ặt hình thức, các tập điều khoảnthường được ban hành đẹp và rõ ràng. Điểu đó thểhiện sự tôn trọng khách hàng của các doanh nghiệpbảo hiểm. Các doanh nghiệp bảo hiểm có vôn đầu tưnước ngoài thường rất chú trọng đến hình thức củacác ấn phẩm, trong đó có tập điểu khoản. T h ứ ha i. các tập điều khoản đều có bô cục tươngtự nhau, tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng sosánh, chọn lựa sản phẩm bảo hiểm và doanh nghiệpbảo hiểm để giao kết hợp đồng. Bô cục các tập điều130CHƯƠNG IIII. Một sô nhận xét về các điều khoản mẩu...khoản thường bao gồm những nội dung chính như sau: - Các điều khoản quy định chung thường bao gồmcác điều như khái niệm sử dụng trong hỢp đồng, thờiđiểm phát sinh hiệu lực hỢp đồng, nghĩa vụ cung cấpthông tin trung thực của bên mua bảo hiểm, việc miễntruy xét khi kê khai nhầm lẫn và một số quy định khác. - Các điều khoản quy định về quyền lợi bảo hiểmnhư: các trường hỢp doanh nghiệp bảo hiểm trả tiềnbảo hiểm, những trường hỢp loại trừ trách nhiệm bảohiểm và những quyền lợi khác của khách hàng. Ví dụ:quyền huỷ bỏ hỢp đồng, quyển đưỢc nộp phí bảo hiểmtự động... - Các điều khoản quy định về những thay đổi củahỢp đồng như việc chuyển nhượng hỢp đồng, chuyểnđổi hỢp đồng, dừng nộp phí và duy trì hỢp đồng với sôtiền bảo hiểm giảm và các thav đổi khác. - Các điều khoản quy định về giải quyết quyển lợibảo hiểm gồm các điều khoản về thủ tục giải quyếtquyền lợi bảo hiểm, thòi hạn giải quyết quyền lợi bảohiểm, trách nhiệm cung cấp thêm thông tin của ngưòithụ hưởng và những quy định khác liên quan. - Cuối cùng là các điều khoản quy định về giải 131HỢP ĐỔNG BẢO HlểM NHÂN THỌ - NHCíNG vấn đ ế lý lu ậ n ...ThS. Trần Vũ Hảiquyết tranh chấp. Các doanh nghiệp bảo hiểm đều đểcao hình thức giải quyết tranh chấp bằng thương lượngtrước khi một trong các bên yêu cầu Toà án giải quvết. T h ứ ba, các tập điều khoản đều đưa ra các kháiniệm được sử dụng trong hỢp đồng bảo hiểm nhân thọtương đôl thông nhất và chính xác, trong đó có nhiềukhái niệm chưa được pháp luật định nghĩa như tainạn, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, hảo tức v.v...Điều đó giúp cho bên mua bảo hiểm nhận thức chínhxác về hỢp đồng, từ đó thực hiện đúng các nghĩa vụ vàđược nhận các quyển lợi chính đáng theo thoả thuận. T h ứ tư, các tập điều khoản đêu trình bày chặt chẽvà chi tiết các quyển và nghĩa vụ của các bên tronghỢp đồng, là cơ sở để thực hiện tốt hỢp đồng và hạnchê tranh chấp. Do tính chất phức tạp của quan hệhỢp đồng bảo hiểm nhân thọ mà nhìn chung, các tậpđiều khoản của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đềurất dài và chi tiết. Các quyền và nghĩa vụ của các bênđược trình bày cụ thể, bao gồm cả những quyền vànghĩa vụ được pháp luật quy định và những quyền vànghĩa vụ do doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra để thoảthuận vói khách hàng. T h ứ n ă m , thông qua các điều khoản mẫu, các132CHƯƠNG II//. Một sônhận xét về các đáu khoản mẫu...doanh nghiệp bảo hiểm thoá thuận với khách hàngnhững quyền và nghĩa vụ thuộc về bản chất của hđpđồng bảo hiểm nhân thọ mà pháp luật chưa quv định,từ đó mở rộng quyền lợi cho các bên tham gia hỢp đồng.Ví dụ: các doanh nghiệp bảo hiểm đều thoá thuận vốikhách hàng về quyển lợi không thể bị tước đoạt, quyềnvav tiền nếu hỢp đồng có giá trị hoàn lại v.v... 2. Một sô n h ư ợ c điểm c ủ a c á c đ iểu kh o ản m ẫu ■ « Bên cạnh những ưu điểm trên đây, điều khoảnmẫu hỢp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng có nhữngnhược điểm nhất định. Những nhược điểm này đã ảnhhưởng không nhỏ đến sự phát triển của thị trường bảohiểm nhân thọ. Các cơ quan quản lý nhà nước và hiệphội bảo hiểm, đặc biệt là doanh nghiệp bảo hiểm cầnnghiên cứu giải pháp khắc phục để bảo hiểm nhân thọgần gũi vối công chúng hơn nữa trong thời gian tới. Thứ nhất, một sôđiều khoản được trinh bày tương đối khỏ hiếu với trinh độ phổ thông Nội dung điều khoản thường khá dài và có nhiều 133HỢP ĐỔNG BẢO HIỂM NHAN th ọ - NHỮNG VẤN ĐẾ LÝ LUẬN...ThS. Trần Vũ Hảitr ...