Tiểu luận: Cho vay kích cầu đối với các Doanh nghiệp của các NHTM ở Việt Nam hiện nay (2008)

Tiểu luận: Cho vay kích cầu đối với các Doanh nghiệp của các NHTM ở Việt Nam hiện nay (2008) nêu cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức t ín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Thời hạn nhất định ở đây chính là thời hạn cho và lãi.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tiểu luận: Cho vay kích cầu đối với các Doanh nghiệp của các NHTM ở Việt Nam hiện nay (2008) BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM KHOA SAU ĐẠI HỌC TIỂU LUẬN MÔN HỌ C NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tiểu luậnCho vay kích cầu đối với các Doanh nghiệp của các NHTM ở Việt Nam hiện nay (2008) TP. Hồ Chí Minh, tháng 01 năm 20091. LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI DO ANH NGHIỆP 11.1 Các khái ni ệmCho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức t ín dụng giao cho khách hàng mộtkhoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắccó hoàn trả cả gốc và lãi.Thời hạn nhất định ở đây chính là thời hạn cho vay.Thời hạn cho vay là khoảng thời gian đư ợc tính từ khi khách hàng nhận vốn vay cho đếnthời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa tổchứ c tín dụng và khách hàng. Dựa vào thời hạn, có thể chia cho vay doanh nghiệp thànhcho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 t háng.Cho vay trung hạn là các khoản vay có t hời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng.Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên.1.2 Nguyên tắc vay vốnViệc vay vốn ngắn hạn là nhu cầu tự nguyện của khách hàng và là cơ hội để ngân hàng cấptín dụng và thu lợi nhuận từ hoạt động của m ình. Tuy nhiên, cấp tín dụng liên quan đếnviệc sử dụng vốn huy động của khách hàng nên phải tuân th ủ theo những nguyên tắc nhấtđịnh. Nói chung, khách hàng vay vốn của ngân hàng phải đảm bảo 2 nguyên tắc:1.2.1 Sử dụng vốn đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng Việc sử dụng vốn vay vào mục đích gì do hai bên, ngân hàn g và khách hàng thỏathuận và ghi vào trong hợp đồng tín dụng. Đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích thỏathuận nhằm đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn vay và khả năng t hu hồi nợ vay sau này. Dovậy, về p hía ngân hàng trước khi cho vay cần tìm hiểu rõ mục đích vay vốn của kháchhàng, đồng t hời phải kiểm tra xem khách hàng có sử dụng vốn vay đúng như mục đích đãcam kết hay không. Điều này rất quan trọng vì việc sử dụng vốn vay đúng mục đích haykhông có ảnh hư ởng đến khả năn g thu hồi nợ vay sau này. Việc khách hàng sử dụng vốnvay không đúng mục đích dễ dẫn đến thất thoát và lãng phí khiến vốn vay không t ạo rađược ngân lưu để trả nợ cho ngân hàng. Về phía khách hàng, việc sử dụng vốn vay đúng mục đích góp phần nâng cao hiệu quảsử dụng vốn vay, đồng thời giúp doanh nghiệp đảm bảo khả năng hoàn trả nợ cho ngân1 Theo quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ng ày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nh à nước v ề việc b an h ành Quychế cho v ay của tổ ch ức tín dụng đối với kh ách h àng v à Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ban hành ngày03/02/2005 về việ c sửa đổi , bổ sung một số điều của Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với kh ách hàng banhành theo Quyết định 1627/2001/QĐ-N HNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nướ c.hàng. từ đó nâng cao uy tín củ a khách hàng đối với ngân hàng và củng cố quan hệ vay vốngiữ a khách hàng và ngân hàng sau này.1.2.2 Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vốn vay đúng thời hạn đã thoả thuận trong hợpđồng tín dụng Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vốn vay là một nguyên t ắc không thể thiếu trong hoạt độngcho vay. Điều này xuất phát từ tính chất tạm thời nhà rỗi của nguồn vốn m à ngân hàng sửdụng để cho vay là v ốn huy động từ khách hàng gử i tiền, do đó, sau khi cho vay trong mộtthời hạn nhất định, khách hàng vay tiền phải hoàn trả lại cho ngân hàng để ngân hàng hoàntrả lại cho khách hàng gử i tiền. Hơn nữ a bản chất của qua hệ tín dụnglà quan hệ chuy ểnnhượng t ạm thời quyền sử dụng vốn vay nên sau m ột thời gian nhất định vốn vay phải đư ợchoàn trả, cả gốc và lãi.1.3 Điều kiện vay Mặc dù khi cho vay, ngân hàng yêu cầu khách hàng vay vốn phải bảo đảm các nguy êntắc như vừa nêu trên nhưng t hực t ế không phải khách hàng nào cũng có thể tuân thủ đúngcác n guyên tắc này. Do vậy để giúp cho việc đảm bảo các nguyên tắc vay vốn, n gân hàngchỉ xem xét cho vay khi khách hàng thỏa mãn một số điều kiện vay nhất định. Th eo quychế cho vay khách hàng do N gân hàng Nhà nư ớc ban hành, các điều kiện vay vốn kháchhàng cần có bao gồm : Có năng lự c pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm d ân sự theoquy định của pháp luật; Có mục đích vay vốn hợp pháp; Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết; Có phư ơng án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả; Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo định của Chính phủ và hướng dẫn củaNgân hàng Nhà nước Việt Nam. Tuy nhiên, các điều kiện vay vốn trên đây chỉ là hư ớng dẫn chung cần thiết cho cácNH TM. Khi cụ thể hóa các đ iều kiện cho vay này, các NHTM có thể cụ thể hoá và đạt racác điều kiện ...